Ein autorisierter Push-Zahlungsbetrug (APP) passiert, wenn Sie dazu verleitet werden, eine Zahlung selbst zu autorisieren — an jemanden, der sich als Lieferant, Vermieter, Familienmitglied, Investmentplattform, Wohltätigkeitsorganisation, Berater oder offizielle Organisation ausgibt. Zum Zeitpunkt der Zahlung kann diese völlig echt erscheinen, was diese Betrügereien so effektiv macht.
Wie es passiert
Sie erhalten eine Nachricht von jemandem, der wie eine echte Person oder ein echtes Unternehmen aussieht. Diese Person gibt Ihnen Zahlungsdetails und bittet Sie, Geld zu überweisen, sodass Sie die Zahlung selbst autorisieren, weil die Anfrage real erscheint. Oft erfahren Sie erst später, dass der Empfänger von einem Kriminellen kontrolliert wurde.
Diese Betrügereien sind meist mit Identitätsdiebstahl, Liebesbetrug, Investitionen, Kauf, Rechnung oder Immobilienbetrug verbunden. Die Situation könnte sein, dass Ihnen ein Lieferant mitteilt, dass sich seine Bankdaten geändert haben, ein Vermieter Sie bittet, auf ein neues Konto zu zahlen, eine dringende Anfrage von jemandem, der behauptet, ein Familienmitglied zu sein, oder eine Rechnung von einem Anwalt oder Bauunternehmer, die Sie ohnehin bezahlen wollten. Weil die Geschichte zu etwas passt, das Sie bereits tun, fühlt sich die Zahlung die ganze Zeit über normal an.
Der Payment Systems Regulator (PSR) im Vereinigten Königreich definiert APP-Betrug als das Hereinlegen, Geld per Banküberweisung an jemanden zu senden, der sich als echte Person oder Organisation ausgibt. Im Vereinigten Königreich gelten ab dem 7. Oktober 2024 Erstattungsregelungen für einige Faster Payments und CHAPS-Überweisungen, jedoch hängt die Berechtigung von den Umständen des jeweiligen Falls ab — es handelt sich nicht um eine automatische Erstattung für jede Zahlung.
Warnzeichen
Seien Sie vorsichtig, wenn: Sie gebeten werden, an einen neuen Empfänger oder auf geänderte Kontodaten zu zahlen, Sie unter Druck gesetzt werden, schnell zu handeln oder die Zahlung geheim zu halten, der Empfänger nicht unabhängig überprüfbar ist oder Sie gebeten werden, eine Warnung Ihrer Bank, von Xe oder einem anderen Anbieter zu ignorieren.
Häufige Beispiele: Änderung der Zahlungsdetails eines Lieferanten, Änderung des Kontos eines Vermieters, dringende Anfrage von „Familie“, gefälschte Rechnung eines Bauunternehmers, gefälschte Zahlungsaufforderung eines Anwalts.
Wie Sie sich schützen können
- Halten Sie inne, bevor Sie an jemanden Neues oder auf ein geändertes Konto zahlen.
- Überprüfen Sie die Anfrage selbst, indem Sie Kontaktinformationen verwenden, die Sie bereits haben — nicht die in der Nachricht.
- Nehmen Sie jede Warnung während des Zahlungsprozesses ernst.
Eine echte Person oder Organisation wird es nicht schlimm finden, wenn Sie sich Zeit für eine Überprüfung nehmen.
Wenn Sie glauben, bereits eine Betrugszahlung getätigt zu haben
- Kontaktieren Sie sofort Ihre Bank oder Ihren Zahlungsanbieter.
- Kontaktieren Sie uns ebenfalls, wenn eine Xe-Überweisung beteiligt war.
- Bewahren Sie alles auf: Nachrichten, Rechnungen, Kontodaten, Zahlungsreferenzen und alles, was Sie über die Person oder das Unternehmen haben, von dem Sie glaubten, dass Sie es bezahlen.
Wenn Sie im Vereinigten Königreich sind, können Sie je nach Zahlungsart und Umständen durch die APP-Betrugs-Erstattungsregeln geschützt sein — Ihre Bank kann bestätigen, ob dies auf Sie zutrifft.