Une vérification indépendante consiste à vérifier une demande par l'intermédiaire d'une source que la personne à l'origine de la demande ne contrôle pas. Appeler le numéro indiqué dans un e-mail suspect n'est pas une vérification indépendante. Vérifier un site web vers lequel un promoteur d'investissement vous a envoyé n'est pas une vérification indépendante. Demander à la même personne d'autres documents n'est pas indépendant non plus : vous n'obtenez toujours des informations que de cette personne.
Le but est de sortir de la conversation et de confirmer les faits par un moyen auquel vous faites confiance.
Si la demande vient d'un membre de votre famille ou d'un ami
Appelez cette personne à un numéro que vous avez déjà enregistré. Si elle ne répond pas, contactez un autre membre de votre famille ou une autre personne de confiance. Posez une question dont seule cette personne connaîtrait la réponse grâce à une expérience commune, plutôt qu'une question dont un inconnu pourrait trouver la réponse sur les réseaux sociaux. Le clonage vocal peut rendre un enregistrement audio étonnamment familier : une voix reconnue ne doit donc pas être votre seul moyen de vérification.
Si la demande vient d'une banque, de Xe ou d'une autre organisation
Mettez fin à l'appel ou fermez le message. Ouvrez l'application officielle ou saisissez vous-même l'adresse du site web, puis utilisez les coordonnées que vous y trouverez, et non l'identifiant de l'appelant, le nom affiché de l'expéditeur ou un lien fourni dans le message. Une organisation légitime ne vous reprochera jamais de mettre fin à un appel pour effectuer une vérification indépendante.
Si les coordonnées de paiement ont changé
Contactez la personne ou l'entreprise en utilisant les coordonnées que vous détenez déjà, et non celles indiquées dans la demande de modification. Pour un fournisseur, adressez-vous à un contact que vous connaissez déjà. Pour un bien immobilier ou un achat de grande valeur, vérifiez que le vendeur est bien propriétaire et habilité à recevoir l'argent. Considérez comme présentant un risque accru toute modification effectuée peu avant l'échéance d'un paiement.
Si vous envisagez un investissement
Vérifiez si l'entreprise est autorisée en utilisant les coordonnées figurant dans le registre officiel de l'autorité de régulation, et non celles que l'entreprise vous fournit. Recherchez les avertissements ou les avis concernant des sociétés usurpatrices. Les captures d'écran, les avis en ligne, les recommandations de célébrités, les témoignages dans des discussions de groupe et un tableau de bord de trading contrôlé par le promoteur ne prouvent rien. Pour un montant important ou un produit que vous ne connaissez pas, demandez un conseil financier indépendant.
Si vous achetez en ligne
Utilisez les outils de paiement et de messagerie propres à la plateforme plutôt que de poursuivre la transaction en dehors de celle-ci. Vérifiez depuis combien de temps le vendeur est actif, comparez ses prix avec ceux d'autres vendeurs et demandez à inspecter les biens de grande valeur avant de payer. Une photo ou une copie d'un document d'identité ne prouve ni que l'article existe ni que le vendeur en est propriétaire.
La règle simple
Trouvez vous-même l'organisation ou la personne. Utilisez un canal auquel vous faites déjà confiance. Vérifiez la demande exacte et les coordonnées de paiement exactes. Si quelque chose reste incertain, ne donnez pas suite.