Les arnaques fonctionnent en faisant paraître réelle une situation fictive. Les escrocs commencent rarement par « envoyez de l’argent » — ils commencent par gagner votre confiance, créer un sentiment d’urgence ou vous faire ressentir de l’inquiétude, de l’enthousiasme, de la responsabilité ou de l’espoir. Le fait d’être ciblé ne signifie pas que vous avez été imprudent : ces approches sont conçues pour pousser les gens à agir avant qu’ils aient le temps de vérifier.

Les cinq étapes d’une arnaque

La plupart des arnaques, quelle que soit leur histoire, suivent le même schéma :

• Contact — par téléphone, e-mail, SMS, réseaux sociaux, une marketplace, une application de rencontre ou un faux site web.
• Confiance — l’escroc se fait passer pour quelqu’un que vous connaissez, crée une relation ou semble suffisamment professionnel pour que vous baissiez votre garde.
• Pression — urgence, peur, secret ou offre à durée limitée, destinés à vous empêcher de prendre le temps d’y réfléchir.
• Action — on vous demande d’envoyer de l’argent, de modifier des coordonnées de paiement, de partager un code, de téléverser des documents ou d’installer un logiciel.
• Escalade — l’escroc disparaît, demande davantage ou revient plus tard en proposant de récupérer ce que vous avez perdu, moyennant des frais.

Identifier l’étape à laquelle vous vous trouvez est souvent le moyen le plus rapide de comprendre ce qui se passe.

Comment les escrocs gagnent votre confiance

La plupart des arnaques réussissent parce que l’escroc gagne votre confiance avant de vous demander quoi que ce soit.

Usurpation d’identité

Les escrocs prétendent souvent être une banque, un prestataire de services de paiement, un organisme gouvernemental, un employeur, un membre de votre famille, le support technique ou Xe. Le fait de sembler familier réduit les soupçons.

Relations

Les arnaques sentimentales, les arnaques amicales et les arnaques sur les réseaux sociaux reposent sur un lien émotionnel qui semble authentique — un lien que l’escroc peut passer des semaines ou des mois à construire avant même de parler d’argent.

Avoir l’air professionnel

Des sites web d’apparence professionnelle, des documents falsifiés, des comptes sur les réseaux sociaux, des communautés en ligne et du contenu généré par l’IA sont tous utilisés pour créer une impression de crédibilité.

Preuve sociale fabriquée

Les avis positifs, les discussions de groupe, les témoignages et les captures d’écran des profits d’autres personnes peuvent tous être falsifiés. Aucun de ces éléments ne constitue une preuve fiable de l’authenticité d’une offre.

La pression qu’ils exercent

Une fois la confiance établie, les escrocs s’appuient sur un ou plusieurs des éléments suivants :

• Urgence — « vous devez le faire maintenant », pour vous empêcher de prendre le temps de réfléchir ou de vérifier.
• Autorité — prétendre être une banque, la police, le service des impôts, un organisme de réglementation ou Xe, pour donner à la demande un caractère officiel.
• Secret — vous demander de ne rien dire à votre banque, à votre famille ou à Xe, afin d’empêcher quiconque de repérer ce qui se passe.
• Espoir — la promesse de rendements garantis, pour faire passer le risque pour une opportunité.
• Peur — « votre compte est en danger », pour rendre une action rapide raisonnable.
• Confiance — « je tiens à vous », pour donner un caractère personnel à une demande de paiement.

Une organisation authentique, ou une relation sincère, peut accepter que vous preniez le temps de vérifier. La pression visant à vous faire sauter cette étape est en elle-même un signal d’alerte.

Signaux d’alerte courants

• Un contact auquel vous ne vous attendiez pas et qui se transforme rapidement en demande d’argent, en problème de compte ou en investissement.
• On vous demande d’envoyer de l’argent vers un nouveau compte ou un compte « sûr », de payer en cryptomonnaie ou avec des cartes-cadeaux, ou de transférer des fonds en urgence.
• On vous demande de garder la conversation secrète vis-à-vis de votre banque, de votre famille ou de Xe.
• Une situation qui semble tout simplement précipitée, inhabituelle ou difficile à vérifier — votre propre instinct est l’un des outils les plus fiables dont vous disposez.

Avant d’agir, posez-vous les questions suivantes

• Est-ce que je sais à qui je verse de l’argent ou avec qui je traite ?
• Ai-je vérifié son identité de manière indépendante, et pas uniquement à partir de ce qu’on m’a dit ?
• Suis-je soumis à des pressions ?
• Est-ce que je ferais toujours cela demain ?
• En ai-je parlé à quelqu’un d’autre ?

Si l’une de vos réponses fait naître un doute, prenez le temps de vérifier avant d’aller plus loin.

À retenir

Les arnaques sont conçues pour sembler réelles et évoluer rapidement. Connaître le schéma qu’elles suivent généralement — contact, confiance, pression, action — permet de les reconnaître plus facilement avant qu’un échange d’argent n’ait lieu.