Les transferts d'argent en ligne sont un moyen fantastique d'envoyer de l'argent rapidement, en toute sécurité et facilement à n'importe qui, n'importe où dans le monde. Malheureusement, certains veulent profiter de ces services à des fins peu scrupuleuses.

Dans ces situations, les gens peuvent essayer de vous faire donner votre mot de passe, vos informations bancaires ou d'autres détails sensibles, mais vous pouvez aussi recevoir un message étrange vous demandant (ou, plus probablement, exigeant) que vous fassiez un transfert d'argent pour une raison vague mais apparemment urgente.

Nous voulons nous assurer que vos transferts d'argent sont aussi sûrs et sécurisés que possible. Prenez le temps de vous familiariser avec les escroqueries les plus courantes en matière de transfert d'argent, ainsi qu'avec les conseils pour les éviter.

1. Demandes urgentes (et étranges)

Vous avez reçu un message urgent :

• L'un de vos proches est bloqué à l'étranger et a besoin d'argent pour rentrer chez lui.
• Un ami ou un membre de la famille a été emprisonné et vous devez envoyer de l'argent pour qu'il soit libéré.
• Vous êtes apparemment coupable d'une vague "activité criminelle" et vous devez transférer de l'argent pour éviter d'être arrêté ou emprisonné.
• Votre patron ou quelqu'un d'autre dans votre entreprise est en voyage d'affaires et vous demande de l'argent.

La liste est encore longue. Ces messages ont tous le même point commun : ils prétendent que quelque chose de grave s'est produit et que vous devez transférer de l'argent à une certaine personne dans les plus brefs délais afin d'arranger les choses.

Les événements énumérés ci-dessus pourraient se produire, mais si c'était le cas, vous n'en auriez probablement pas entendu parler par un parfait inconnu, et envoyer rapidement de l'argent à un destinataire non vérifié ne serait pas la solution. Vérifiez tout avant d'effectuer un virement.

2. Les virements «accidentels» et les vendeurs qui demandent des virements électroniques

Examinons trois scénarios :

1. Une personne que vous n'avez jamais rencontrée vous transfère de l'argent de manière totalement inattendue. Elle vous contacte pour vous informer qu'elle vous a envoyé l'argent par erreur et vous demande de lui renvoyer le même montant.
2. Vous avez accepté de vendre quelque chose à un acheteur en ligne. Il vous transfère de l'argent, mais le montant est supérieur à ce qui avait été convenu. Il vous contacte, vous explique son erreur et vous demande de lui transférer la différence.
3. Vous souhaitez acheter quelque chose à un vendeur en ligne. Il vous demande un paiement anticipé et n'accepte que les virements bancaires ou les mandats.

Ces trois scénarios sont des escroqueries courantes. Si vous leur transférez de l'argent, voici ce qui se passera :

1. Ces faux paiements sont généralement effectués à l'aide d'une carte volée ou d'autres moyens frauduleux, de sorte qu'ils sont annulés d'eux-mêmes, sans qu'aucun argent ne soit versé sur votre compte. Mais une fois que vous avez renvoyé votre propre argent, il n'y en a plus.
2. Comme dans le cas précédent, le chèque que l'acheteur a "surpayé" sera probablement sans provision. Toute "différence" que vous transférez sera entièrement de votre poche.
3. Il est possible que le vendeur soit tout simplement plus à l'aise avec un virement sécurisé. Mais s'il insiste sur le paiement d'avance et refuse toute autre forme de paiement (comme une rencontre en personne ou un dépôt fiduciaire), il se peut qu'il ait l'intention de prendre votre argent et de ne jamais vous fournir l'objet que vous avez essayé d'acheter.

3. Les fausses associations caritatives

De nombreuses organisations caritatives vous demanderont de les soutenir, mais certains escrocs se feront passer pour des organisations caritatives et vous demanderont de transférer de l'argent pour soutenir leur mission.

Si vous ne connaissez pas l'organisation, faites quelques recherches pour vous assurer qu'elle existe et qu'elle est légitime. Si le message prétend provenir d'une organisation connue, vérifiez auprès de celle-ci qu'il s'agit bien d'une de ses communications officielles avant d'envoyer de l'argent.

4. Surprise, vous avez gagné un concours ou reçu une offre d'emploi, mais vous devez d'abord payer.

Cela vous semble trop beau pour être vrai ? C'est probablement le cas.

Vous pouvez recevoir un message concernant un "concours" ou un "tirage" que vous avez gagné. Vous allez recevoir un super prix, mais il y a un hic : avant de pouvoir le réclamer, vous devrez transférer un petit montant (par rapport au grand prix) pour couvrir les taxes ou les frais de traitement.

Ou peut-être avez-vous vu une offre d'emploi qui vous paraissait excellente. On vous a proposé le poste, mais on vous demande de transférer de l'argent pour couvrir vos "fournitures" avant que vous puissiez commencer.

Il va sans dire que le prix et l'emploi trop beau pour être vrai disparaîtront après que vous aurez envoyé votre argent.

5. Relations en ligne

Vous avez déjà vu un épisode de Catfish? Alors vous êtes familier avec ces escroqueries, qui se déroulent généralement sur les sites et applications de rencontres.

Deux personnes se rencontrent en ligne et nouent des liens étroits, mais soudain l'une d'entre elles a besoin d'argent pour faire face à une situation d'urgence. Elles sont malades, un de leurs proches est malade, elles doivent déménager, ou quelque chose d'autre s'est produit qui les a amenées à demander à leur nouvel ami (qu'elles n'ont jamais rencontré) de leur transférer de l'argent.

6. Escroqueries à l'abattage de porcs

Les escroqueries à l'abattage de porcs sont un type de fraude dans lequel les criminels gagnent la confiance des victimes en ligne, avant de les convaincre d'investir dans des entreprises douteuses (souvent impliquant des cryptomonnaies ou des actifs non conventionnels), ou d'autres offres comme la vente de multipropriétés.

Voici ce que vous pouvez faire pour vous protéger :

1. Maintenez un sain scepticisme.
   • Abordez les opportunités d'investissement avec prudence, surtout celles qui promettent des rendements inhabituellement élevés. Si l'affaire est vraiment lucrative, pourquoi les gens la partageraient-ils avec d'autres ? Si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas.
     
     
2. Méfiez-vous si l'on vous demande un frais initial pour participer à un schéma d'investissement.
   • Ne envoyez pas d'argent sans un contrat dûment documenté qui a été vérifié par des experts juridiques ou financiers réputés.
     
     
3. Parlez à un conseiller financier, un comptable ou un avocat certifié, licencié ou réglementé.
   • Ces professionnels peuvent vous aider à faire la différence entre les opportunités authentiques et les arnaques. Cherchez leur expertise avant d'investir.
     
     
4. Contactez-nous immédiatement si vous pensez avoir été victime d'une escroquerie, ou si quelqu'un essaie de vous contraindre à utiliser nos services pour commettre une fraude. Votre vigilance peut empêcher quelqu'un d'autre de devenir victime d'une escroquerie similaire.

7. Arnaques sur les réseaux sociaux

À l'ère numérique d'aujourd'hui, les réseaux sociaux sont devenus un foyer de fraude, mettant les utilisateurs sans méfiance en danger.

Types d'arnaques sur les réseaux sociaux :

1. Arnaques sur les places de marché :
   • Des vendeurs frauduleux annoncent des biens ou des services à des prix attractifs pour attirer les acheteurs.
   • Après avoir reçu le paiement, ils disparaissent sans livrer l'article, ou fournissent des produits contrefaits.
2. Arnaques de recrutement :
   • Les fraudeurs se font passer pour des recruteurs légitimes offrant des opportunités d'emploi lucratives.
   • Ils demandent des informations personnelles, comme les coordonnées bancaires ou les numéros de sécurité sociale, pour couvrir les "frais de traitement" ou effectuer des "vérifications de sécurité".
   • Les victimes peuvent se faire voler leur identité ou être escroquées.
     
     
3. Arnaques à la location :
   • Les escrocs publient de fausses annonces de location pour des propriétés qui n'existent pas ou ne sont pas disponibles à la location. Ils demandent souvent un paiement anticipé ou des dépôts avant de disparaître avec l'argent.

Comment se protéger :

1. Recherchez d'abord minutieusement le vendeur ou le recruteur.
   • Vérifiez leur identité, leurs références et leur réputation via des sources indépendantes ou des avis.
     
     
2. Utilisez des méthodes de paiement sécurisées de plateformes réputées offrant une protection pour l'acheteur.
   • Ne transférez pas d'argent ou n'utilisez pas de méthodes de paiement inhabituelles qui ne offrent pas de protection contre la fraude.
     
     
3. Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies ou qui vous poussent à acheter.
   • Soyez attentif aux fautes de grammaire, aux incohérences ou aux demandes d'informations sensibles dans les messages non sollicités.
     
     
4. Vérifiez les annonces de location pour repérer les incohérences ou les signes de fraude.
   • Des offres très attrayantes, ou des offres où il y a peu de moyens de les contacter, pourraient être un signal d'alarme. 
     
     
5. Faites confiance à votre instinct.
   • Si cela ne semble pas correct, arrêtez-vous et demandez l'avis de vos amis, de votre famille ou d'un professionnel de confiance.
     
     

Comment éviter d'être victime d'une fraude aux virements ?

Vous avez probablement remarqué des points communs dans les exemples ci-dessus. Lorsque vous consultez vos courriels ou que vous interagissez avec des personnes en ligne, soyez attentif aux signes d'alerte suivants lorsque quelqu'un vous demande de transférer de l'argent :

• L'appel ou le message est arrivé à l'improviste, de la part d'une personne que vous n'avez jamais rencontrée ou avec laquelle vous n'avez jamais travaillé.
• La communication se veut professionnelle mais les détails ne sont pas corrects ; il peut y avoir des fautes d'orthographe et de grammaire, des liens brisés, vous devez télécharger une pièce jointe non spécifiée, ou une adresse électronique sans marque ou incorrecte (par exemple, les messages légitimes d'Amazon proviendraient d'une adresse électronique @amazon.com, alors que les messages frauduleux peuvent provenir de amazon-payments@gmail.com).
• La situation est incroyablement urgente, et vous pousse à transférer de l'argent le plus rapidement possible.
• Cela semble trop beau pour être vrai, et n'aurait aucun sens si vous preniez quelques minutes pour y réfléchir.

Pour en savoir plus sur la protection contre les escroqueries.