As transferências de dinheiro online são uma excelente forma de enviar dinheiro de forma rápida, segura e fácil para qualquer pessoa, em qualquer parte do mundo. Infelizmente, há quem se queira aproveitar destes serviços para fins sem escrúpulos.

Nestas situações, as pessoas podem tentar fazer com que forneça a sua palavra-passe, informações da conta bancária ou outros detalhes sensíveis, mas pode receber uma mensagem estranha a pedir (ou, mais provavelmente, a exigir) que faça uma transferência de dinheiro por uma razão vaga mas aparentemente urgente.

Queremos certificar-nos de que as suas transferências de dinheiro são tão seguras quanto possível. Reserve um momento para se familiarizar com as seguintes fraudes comuns em transferências de dinheiro e algumas dicas sobre como evitá-las.

Fraudes comuns nas transferências de dinheiro

1. Pedidos urgentes (e estranhos)

Recebeu uma mensagem urgente:

• Um dos seus entes queridos está retido no estrangeiro e precisa de dinheiro para regressar a casa.

• Um amigo ou familiar foi preso e precisa de enviar dinheiro para que seja libertado.

• Aparentemente, é culpado de uma vaga "atividade criminosa" e precisa de transferir dinheiro para não ser detido ou preso.

• O seu patrão ou outra pessoa da sua empresa está ausente em trabalho e precisa que lhe dê dinheiro.

A lista continua. Estas mensagens têm todas o mesmo fio condutor: afirmam que aconteceu algo drástico e que precisa de transferir dinheiro para um determinado indivíduo o mais rapidamente possível para resolver a situação.

Os eventos listados acima podem acontecer, mas se fosse esse o caso, provavelmente não ouviria falar deles por um completo estranho, e enviar dinheiro rapidamente para um destinatário não verificado não seria a solução. Confirme tudo cuidadosamente antes de efetuar a transferência.

2. Transferências "acidentais" e vendedores que exigem transferências eletrónicas

Vamos explorar três cenários:

1. Alguém que não conhece transferiu-lhe dinheiro inesperadamente. Contactam-no e informam-no de que enviaram o dinheiro para si por engano e pedem-lhe que lhes devolva o mesmo montante.

2. Concordou em vender algo a um comprador online. Transferem dinheiro para si, mas é mais do que o acordado. Contactam-no, explicam-lhe o erro e pedem-lhe que lhes transfira a diferença.

3. Pretende comprar algo a um vendedor online. Este pede-lhe que efetue um pagamento adiantado e só aceita transferências bancárias ou ordens de pagamento.

Estes três cenários são fraudes comuns. Se transferisse dinheiro para eles, eis o que aconteceria:

1. Estes pagamentos falsos são normalmente efetuados com um cartão roubado ou outros meios fraudulentos, pelo que serão cancelados por si próprios, sem que entre qualquer dinheiro na sua conta. Mas assim que enviar o seu próprio dinheiro de volta, ele desaparece.

2. Tal como no caso anterior, é provável que o cheque com que o comprador "pagou em excesso" seja devolvido. Qualquer "diferença" que transfira sairá inteiramente do seu bolso.

3. É possível que o vendedor se sinta mais confortável com uma transferência eletrónica segura. No entanto, se insistir no pagamento adiantado e recusar outra forma de pagamento (como um encontro presencial ou uma caução), o vendedor pode estar a planear ficar com o dinheiro e nunca fornecer o artigo que tentou comprar.

3. Instituições de caridade falsas

Muitas instituições de solidariedade social pedem-lhe apoio, mas alguns burlões também se fazem passar por instituições de solidariedade social e pedem-lhe que transfira dinheiro para apoiar uma missão.

Se não estiver familiarizado com a organização, faça uma pequena pesquisa para se certificar de que existe e é legítima. Se alegarem na mensagem que são uma organização conhecida, verifique com a instituição de caridade para garantir que se trata de uma comunicação oficial antes de enviar qualquer dinheiro.

4. Surpresa, ganhou um concurso ou recebeu uma oferta de emprego — mas precisa de pagar primeiro

Parece-lhe demasiado bom para ser verdade? Provavelmente é.

Pode receber uma mensagem sobre um “concurso” ou “sorteio” que ganhou. Vai receber um grande prémio, mas há uma contrapartida: antes de poder reclamar o prémio, tem de transferir uma pequena quantia (relativa ao grande prémio) para cobrir impostos ou taxas de processamento.

Ou talvez tenha visto um anúncio de emprego que lhe pareceu ótimo. Ofereceram-lhe o emprego, mas precisam que transfira dinheiro para cobrir os seus "materiais" antes de poder começar.

Escusado será dizer que o prémio em dinheiro e o emprego demasiado bom para ser verdade desaparecerão depois de ter enviado o seu dinheiro.

5. Relações online

Já viu um episódio de Catfish? Então está familiarizado com estas fraudes, que normalmente ocorrem em sites e aplicações de encontros.

Duas pessoas conhecem-se online e criam uma forte ligação, mas de repente uma delas precisa de dinheiro para uma emergência. Está doente, um ente querido está doente, precisa de mudar de casa ou aconteceu outra coisa que o levou a pedir ao novo amigo (que nunca conheceu) para lhe transferir dinheiro.

6. Fraudes de abate de porcos

As fraudes de abate de porcos são um tipo de fraude em que os criminosos criam confiança com as vítimas online, antes de as persuadirem a investir em empreendimentos duvidosos (muitas vezes envolvendo criptomoedas ou ativos não convencionais), ou noutras ofertas como a venda de timeshare.

Eis o que pode fazer para se proteger:

1. Mantenha um ceticismo saudável.
   • Aborde as oportunidades de investimento com cautela, especialmente as que prometem rendimentos invulgarmente elevados. Se o negócio é verdadeiramente lucrativo, porque é que as pessoas o partilhariam com outras? Se lhe parecer demasiado bom para ser verdade, provavelmente é.
     
     
2. Desconfie se lhe for pedido um pagamento adiantado para participar num esquema de investimento.
   • Não envie dinheiro sem um contrato devidamente documentado que tenha sido verificado por especialistas jurídicos ou financeiros.
     
     
3. Fale com um consultor financeiro, contabilista ou advogado certificado, licenciado ou regulamentado.
   • Estes profissionais podem ajudá-lo a distinguir oportunidades genuínas de burlas. Procure aconselhamento antes de investir.
     
     
4. Contacte-nos imediatamente se achar que foi enganado ou se alguém o tentar coagir a utilizar os nossos serviços para cometer uma fraude. A sua vigilância pode evitar que outra pessoa seja vítima de uma fraude semelhante.

7. Fraudes nas redes sociais

Na era digital atual, as redes sociais tornaram-se um foco de fraudes, colocando em risco os utilizadores desprevenidos.

Tipos de burlas nas redes sociais:

1. Fraudes no mercado:
   • Os vendedores fraudulentos anunciam bens ou serviços a preços atrativos para atrair compradores.
   • Depois de receberem o pagamento, desaparecem sem entregar o artigo ou fornecem produtos contrafeitos.
2. Fraudes de recrutamento:
   • Os autores das fraudes fazem-se passar por recrutadores legítimos que lhe oferecem oportunidades de emprego lucrativas.
   • Pedem informações pessoais, como dados bancários ou números de segurança social, para cobrir “taxas de processamento” ou efetuar “verificações de antecedentes”.
   • As vítimas podem ver a sua identidade roubada ou ser defraudadas.
     
     
3. Fraudes de alugueres:
   • Os burlões colocam anúncios de aluguer falsos para propriedades que não existem ou que não estão disponíveis para aluguer. Muitas vezes pedem um pagamento adiantado ou depósitos antes de desaparecerem com o dinheiro.

Como se proteger:

1. Pesquise bem o vendedor ou o recrutador primeiro.
   • Verifique a identidade, as credenciais e a reputação das pessoas através de fontes ou avaliações independentes.
     
     
2. Utilize métodos de pagamento seguros de plataformas respeitáveis que ofereçam proteção ao comprador.
   • Não transfira dinheiro nem utilize métodos de pagamento invulgares que não ofereçam proteção contra fraude.
     
     
3. Tenha cuidado com as ofertas que parecem demasiado boas para ser verdade ou que o pressionam a comprar.
   • Esteja atento a erros ortográficos, incoerências ou pedidos de informações sensíveis em mensagens não solicitadas.
     
     
4. Verifique as listas de aluguer para detetar discrepâncias ou sinais de fraude.
   • Ofertas muito atrativas ou ofertas em que existem formas limitadas de contacto podem ser um sinal de alerta. 
     
5. Confie no seu instinto.
   • Se não lhe parecer correto, pare e peça a opinião a amigos, familiares ou um profissional em quem confie.
     
     

Como posso evitar ser vítima de fraude nas transferências de dinheiro?

Provavelmente notou alguns pontos em comum nos exemplos acima. Quando verificar os seus e-mails ou interagir com pessoas online, esteja atento aos seguintes sinais de aviso quando alguém lhe pedir para transferir dinheiro:

• A chamada ou mensagem veio inesperadamente, de alguém que nunca conheceu ou com quem nunca trabalhou.

• A comunicação afirma ser profissional, mas os detalhes não estão corretos; pode haver erros ortográficos e gramaticais, links quebrados, precisa de descarregar um anexo não especificado , ou um endereço de e-mail incorreto ou sem marca (por exemplo, as mensagens legítimas da Amazon devem vir de um endereço de e-mail @amazon.com, enquanto as fraudulentas podem vir de amazon-payments@gmail.com).

• A situação é incrivelmente urgente e leva-o a transferir dinheiro o mais rapidamente possível.

• Parece demasiado bom para ser verdade, e não faria sentido se parasse alguns minutos para pensar nisso.