Las transferencias de dinero en línea son una forma fantástica de enviar dinero de forma rápida, segura y sencilla a cualquier persona, en cualquier parte del mundo. Desafortunadamente, también hay quienes quieren aprovechar estos servicios para propósitos sin escrúpulos.

En estas situaciones, es posible que las personas intenten que proporcione su contraseña, información de la cuenta bancaria u otros detalles confidenciales, pero podría recibir un mensaje extraño que le solicite (o, más probablemente, exija) que realice una transferencia de dinero por algún valor impreciso. sin embargo, razón aparentemente urgente.

Queremos asegurarnos de que sus transferencias de dinero sean lo más seguras posible. Tómese un momento para familiarizarse con las siguientes estafas comunes de transferencia de dinero y algunos consejos sobre cómo evitarlas.

1. Solicitudes urgentes (y extrañas)

Has recibido un mensaje urgente:

• Uno de tus seres queridos está varado en el extranjero y necesita dinero para volver a casa.
• Un amigo o familiar ha sido encarcelado y necesitas enviar dinero para que lo liberen.
• Aparentemente eres culpable de alguna 'actividad delictiva' imprecisa y necesitas transferir dinero para que no te arresten o encarcelen.
• Su jefe o alguien más en su empresa está de viaje y necesita dinero de usted.

La lista continua. Todos estos mensajes tendrán los mismos hilos comunes: afirman que sucedió algo drástico y que necesita transferir dinero a cierta persona lo antes posible para arreglar las cosas.

Es concebible que los eventos enumerados anteriormente sucedan, pero si ese fuera el caso, probablemente no los escucharía de un completo extraño, y enviar dinero rápidamente a un destinatario no verificado no sería la solución. Vuelva a verificar todo antes de transferir.

2. Transferencias 'accidentales' y vendedores que requieren transferencias electrónicas

Exploremos tres escenarios:

1. Alguien que nunca has conocido te transfiere dinero completamente de la nada. Se comunican contigo y te informan que te enviaron el dinero por error y te piden que les devuelvas la misma cantidad.
2. Ha accedido a vender algo a un comprador en línea. Te transfieren dinero, pero es más de lo que acordaste. Se comunican con usted, explican su error y le piden que les transfiera la diferencia.
3. Quiere comprar algo de un proveedor en línea. Le piden que proporcione el pago por adelantado y solo acepta transferencias bancarias o giros postales.

Estos tres escenarios son estafas comunes. Si tuviera que transferirles dinero, esto es lo que sucedería:

1. Estos pagos falsos generalmente se realizan con una tarjeta robada u otros medios fraudulentos, por lo que se cancelarán por sí solos, sin que ingrese dinero a su cuenta. Pero una vez que devuelves tu propio dinero, se va.
2. Similar a lo anterior, el cheque con el que el comprador 'pagó en exceso' probablemente rebotará. Cualquier 'diferencia' que transfieras saldrá completamente de tu propio bolsillo.
3. Es posible que el vendedor se sienta más cómodo con una transferencia bancaria segura. Pero si insisten en el pago por adelantado y rechazan cualquier otra forma de pago (como reunión en persona o depósito en garantía), podrían estar planeando tomar su dinero y nunca proporcionarle el artículo que intentó comprar.

3. Organizaciones benéficas falsas

Muchas organizaciones benéficas se acercarán para pedir apoyo, pero algunos estafadores también se harán pasar por organizaciones benéficas y le pedirán que transfiera dinero para apoyar su misión.

Si no está familiarizado con la organización, investigue un poco para asegurarse de que existan y sean legítimos. Si el mensaje dice ser de una organización conocida, verifique con la organización benéfica para asegurarse de que esta sea una de sus comunicaciones oficiales antes de enviar dinero.

4. Sorpresa, ganó un concurso o recibió una oferta de trabajo, pero debe pagar primero

¿Suena demasiado bueno para ser verdad? Probablemente lo sea.

Es posible que reciba un mensaje sobre un 'concurso' o 'dibujo' que haya ganado. Obtendrá un gran premio, pero hay un problema: antes de poder reclamarlo, deberá transferir una pequeña cantidad (en relación con el gran premio) para cubrir los impuestos o las tarifas de procesamiento.

O tal vez viste una publicación para un trabajo que sonaba genial. Le han ofrecido el trabajo, pero necesitan que transfiera dinero para cubrir sus "suministros" antes de que pueda comenzar.

No hace falta decir que el dinero del premio y el trabajo demasiado bueno para ser verdad desaparecerán una vez que haya enviado su dinero.

5. Relaciones en línea

¿Alguna vez has visto un episodio de Catfish? Entonces estás familiarizado con estas estafas, que generalmente ocurren en sitios web y aplicaciones de citas.

Dos personas se conocen en línea y forman un fuerte vínculo, pero de repente uno de ellos necesita dinero para una emergencia. Están enfermos, un ser querido está enfermo, necesitan mudarse o algo más ha sucedido que los ha llevado a pedirle a su nuevo amigo (a quien nunca conocen) que les transfiera dinero.

6. Estafas de sacrificio de cerdos

Las estafas de sacrificio de cerdos son un tipo de fraude en el que los criminales generan confianza con las víctimas en línea, antes de persuadirlas para invertir en empresas dudosas (a menudo involucrando criptomonedas o activos no convencionales), u otras ofertas como ventas de tiempo compartido.

Esto es lo que puedes hacer para protegerte:

1. Mantén un sano escepticismo.
   • Aborda las oportunidades de inversión con precaución, especialmente aquellas que prometen retornos inusualmente altos. Si el trato es genuinamente lucrativo, ¿por qué lo compartirían con otros? Si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
     
     
2. Desconfía si te piden una tarifa inicial para participar en un esquema de inversión.
   • No envíes dinero sin un contrato debidamente documentado que haya sido verificado por expertos legales o financieros reputados.
     
     
3. Habla con un asesor financiero, contador o abogado certificado, con licencia o regulado.
   • Estos profesionales pueden ayudarte a distinguir entre oportunidades genuinas y estafas. Busca su experiencia antes de invertir.
     
     
4. Contáctanos inmediatamente si crees que has sido estafado, o si alguien intenta coaccionarte para que uses nuestros servicios para cometer fraude. Tu vigilancia puede evitar que alguien más caiga víctima de una estafa similar.

7. Estafas en redes sociales

En la era digital de hoy, las redes sociales se han convertido en un caldo de cultivo para el fraude, poniendo en riesgo a usuarios desprevenidos.

Tipos de estafas en redes sociales:

1. Estafas en marketplace:
   • Vendedores fraudulentos anuncian bienes o servicios atractivos para atraer compradores.
   • Después de recibir el pago, desaparecen sin entregar el artículo o proporcionan productos falsificados.
2. Estafas de reclutamiento:
   • Los estafadores se hacen pasar por reclutadores legítimos que ofrecen oportunidades laborales lucrativas.
   • Solicitan información personal, como datos bancarios o números de seguridad social, para cubrir 'gastos de procesamiento' o realizar 'verificaciones de antecedentes'.
   • Las víctimas pueden tener su identidad robada o ser estafadas.
     
     
3. Estafas de alquiler:
   • Los estafadores publican listados de alquiler falsos para propiedades que no existen o no están disponibles para alquilar. A menudo solicitan pagos por adelantado o depósitos antes de desaparecer con el dinero.

Cómo protegerse:

1. Investigue al vendedor o reclutador a fondo primero.
   • Verifique su identidad, credenciales y reputación a través de fuentes independientes o reseñas.
     
     
2. Utilice métodos de pago seguros de plataformas confiables que ofrezcan protección al comprador.
   • No transfiera dinero ni utilice métodos de pago inusuales que no ofrezcan protección contra fraudes.
     
     
3. Esté atento a las ofertas que parecen demasiado buenas para ser verdad o que lo presionan para comprar.
   • Esté atento a errores gramaticales, inconsistencias o solicitudes de información sensible en mensajes no solicitados.
     
     
4. Revise los listados de alquiler en busca de discrepancias o signos de fraude.
   • Ofertas muy atractivas o ofertas en las que haya formas limitadas de contactarlos podrían ser una señal de alerta. 
     
     
5. Confíe en su instinto.
   • Si algo no parece correcto, deténgase y pregunte a amigos, familiares o a un profesional de confianza qué opinan.
     
     

¿Cómo puedo evitar ser víctima de un fraude de transferencia de dinero?

Probablemente haya notado algunos hilos comunes en los ejemplos anteriores. Cuando revise sus correos electrónicos o interactúe con personas en línea, esté atento a las siguientes señales de advertencia cuando alguien le pida que transfiera dinero:

• La llamada o el mensaje surgió de la nada, de alguien que nunca conoció o con quien nunca trabajó en ninguna capacidad.
• La comunicación pretende ser profesional pero los detalles no son correctos; puede haber errores ortográficos y gramaticales, enlaces rotos, debe descargar un archivo adjunto no especificadoo una dirección de correo electrónico incorrecta o sin marca (por ejemplo, los mensajes legítimos de Amazon provendrían de una dirección de correo electrónico @amazon.com, mientras que los fraudulentos podrían ser de amazon-payments@gmail.com).
• La situación es increíblemente urgentey te empuja a transferir dinero lo antes posible.
• Parece demasiado bueno para ser verdad, y no tendría sentido si te tomaras unos minutos para pensarlo.

Obtenga más información sobre cómo protegerse de las estafas.