Une arnaque à l’investissement se produit lorsqu’une personne vous persuade de placer de l’argent dans une opportunité fausse, trompeuse ou à haut risque qui n’est pas ce qu’elle semble être. Cela peut concerner les cryptomonnaies, le change de devises, les actions, l’immobilier, les matières premières, les transferts de pension, les métaux précieux ou une opportunité « exclusive » prétendument disponible uniquement pour une courte période. Ces arnaques peuvent paraître professionnelles — un site web convaincant, de faux avis, des publicités sur les réseaux sociaux, des groupes WhatsApp ou Telegram, de faux tableaux de bord de trading, une marque copiée ou des documents conçus pour montrer de gros bénéfices.
Comment cela se produit
Vous voyez une publicité en ligne ou quelqu’un vous envoie un message en disant qu’il peut vous aider à investir. Au début, il peut vous demander une petite somme et vous montrer ce qui ressemble à un profit — cela sert généralement à renforcer votre confiance. Une fois que vous croyez que l’investissement fonctionne, il vous encourage à envoyer plus d’argent.
Quand vous essayez de retirer, la situation change. On vous dit que vous devez d’abord payer une taxe, des frais de libération, des frais de vérification, des frais de mise à niveau de compte ou des frais de lutte contre le blanchiment d’argent. Ces paiements supplémentaires font généralement partie de l’arnaque : l’argent n’arrive pas, et la personne disparaît ou continue de demander plus.
Signes d’alerte
Soyez prudent si le rendement semble garanti, anormalement élevé ou bien meilleur que tout ce qui est disponible ailleurs. Soyez particulièrement vigilant si vous êtes pressé d’agir rapidement, invité à garder l’opportunité secrète, contacté via les réseaux sociaux ou des applications de messagerie, ou si l’on vous demande de transférer de l’argent sur un nouveau compte. La FCA avertit que le contact inattendu, la pression, le secret, l’influence émotionnelle, les prétentions d’autorité et les rendements « trop beaux pour être vrais » sont des signes clés d’arnaque.
Comment vous protéger
Prenez le temps avant de prendre une décision d’investissement. Ne vous fiez pas aux liens, captures d’écran ou documents partagés par la personne qui fait la promotion de l’investissement — vérifiez l’entreprise de manière indépendante en utilisant le régulateur pertinent ou le registre officiel de votre pays. Si vous êtes au Royaume-Uni, la FCA conseille d’utiliser son Vérificateur d’Entreprise et de ne vous fier qu’aux coordonnées qu’il affiche, pas à celles provenant d’un e-mail ou d’un site web suspect.
Avant d’investir, demandez-vous :
- Qui régule cette entreprise ?
- Puis-je la vérifier indépendamment ?
- Ai-je parlé à quelqu’un qui n’est pas impliqué dans l’investissement ?
- Pourquoi suis-je pressé d’agir rapidement ?
- Investirais-je encore après avoir attendu 48 heures ?
Si vous pensez avoir déjà envoyé de l’argent
- N’envoyez pas d’autres fonds, même si on vous dit qu’il faut plus d’argent pour libérer votre investissement ou débloquer votre compte.
- Conservez les messages, liens de sites web, captures d’écran, détails de paiement, numéros de compte, adresses de portefeuille et tous les noms utilisés par la personne.
- Contactez votre banque ou votre prestataire de paiement.
- Contactez-nous dès que possible, si un transfert Xe a été impliqué.
La récupération dépend du moment, du mode de paiement, des informations disponibles et de la possibilité de retracer ou d’arrêter les fonds — il est donc important d’agir rapidement plutôt que d’attendre de voir ce qui se passe.
Arnaques à la récupération
Les personnes qui perdent de l’argent dans une arnaque à l’investissement sont souvent ciblées une seconde fois par quelqu’un prétendant pouvoir le récupérer moyennant des frais. Un service de récupération légitime ne demande jamais de paiement avant d’avoir récupéré votre argent.