Online převody peněz jsou skvělým způsobem, jak posílat peníze rychle, bezpečně a snadno komukoli, kdekoli na světě. Bohužel existují i ti, kteří chtějí využít těchto služeb pro nekalé účely.

V těchto situacích se vás lidé mohou snažit přimět k prozrazení hesla, informací o bankovním účtu nebo jiných citlivých údajů, ale také můžete obdržet podivnou zprávu, která vás žádá (nebo spíše požaduje), abyste z nějakého nejasného, ale zřejmě naléhavého důvodu převedli peníze.

Chceme zajistit, aby vaše převody peněz byly co nejbezpečnější. Udělejte si chvilku a seznamte se s následujícími běžnými podvody při převodech peněz a několika tipy, jak se jim vyhnout.

Běžné podvody při převodech peněz.

1. Naléhavé (a zvláštní) požadavky

Dostali jste naléhavou zprávu:

• Někdo z vašich blízkých uvízl v zahraničí a potřebuje peníze, aby se dostal domů.

• Přítel nebo člen rodiny byl uvězněn, a musíte poslat peníze, aby byl propuštěn.

• Zřejmě jste se dopustili nějaké nespecifikované „trestné činnosti“ a potřebujete převést peníze, abyste nebyli zatčeni nebo uvězněni.

• Váš šéf nebo někdo jiný ve vaší společnosti je pryč, a potřebuje od vás peníze.

Takto by se dalo pokračovat. Všechny tyto zprávy mají stejné společné rysy: tvrdí, že se stalo něco hrozného a že je třeba co nejdříve převést peníze určité osobě, aby se věci napravily.

Události uvedené výše by se mohly stát, ale pokud by tomu tak bylo, pravděpodobně byste o nich neslyšeli od úplně cizího člověka, a rychlé odeslání peněz neověřenému příjemci by nebylo řešením. Před převodem si vše dvakrát zkontrolujte.

2. „Náhodné“ převody a prodejci, kteří vyžadují bezhotovostní převody

Pojďme se podívat na tři scénáře:

1. Někdo, koho jste nikdy nepotkali, vám zcela nečekaně převede peníze. Kontaktuje vás a oznámí vám, že vám peníze omylem poslal, a požádá vás, abyste mu poslali stejnou částku zpět.

2. Dohodli jste se, že něco prodáte kupujícímu na internetu. Převede vám peníze, ale je to víc, než jste se dohodli. Kontaktuje vás, vysvětlí svou chybu a požádá, abyste rozdíl převedli zpět.

3. Chcete si něco koupit od prodejce na internetu. Žádá o zaplacení předem a přijímá pouze bankovní převody nebo peněžní poukázky.

Tyto tři scénáře jsou běžné podvody. Pokud byste jim převedli peníze, stalo by se následující:

1. Tyto falešné platby jsou obvykle provedeny kradenou kartou nebo jiným podvodným způsobem, takže se samy zruší, aniž by na váš účet přišly peníze. Jakmile však pošlete své vlastní peníze, jsou pryč.

2. Podobně jako v předchozím případě je pravděpodobné, že šek, kterým kupující „přeplatil“, propadne. Jakýkoli „rozdíl“, který převedete, půjde jen z vaší vlastní kapsy.

3. Je možné, že prodávajícímu prostě více vyhovuje bezpečný bankovní převod. Pokud však trvá na platbě předem a odmítá jakoukoli jinou formu platby (např. osobní schůzku nebo úschovu), může se stát, že má v plánu vzít si vaše peníze a nikdy vám neposkytnout zboží, které jste chtěli koupit.

3. Podvodné charitativní organizace

Mnoho charitativních organizací vás osloví s žádostí o podporu, ale někteří podvodníci se také vydávají za charitativní organizace a žádají vás o převod peněz na podporu jejich poslání.

Pokud nejste obeznámeni s organizací, proveďte malý průzkum, abyste se ujistili, že existují a jsou legitimní. Pokud zpráva tvrdí, že pochází od známé organizace, ověřte si před odesláním peněz, zda se jedná o oficiální sdělení charitativní organizace.

4. Překvapení, vyhráli jste soutěž nebo jste dostali nabídku práce, ale nejdřív musíte zaplatit.

Zní to příliš dobře, než aby to byla pravda? Pravděpodobně ano.

Můžete dostat zprávu o „soutěži“ nebo „losování“, které jste vyhráli. Získáte skvělou cenu, ale je tu háček: než si ji budete moci nárokovat, budete muset převést malou částku (vzhledem k hlavní ceně) na pokrytí daní nebo poplatků za zpracování.

Nebo jste možná viděli příspěvek na práci, která zněla skvěle. Nabídli vám práci, ale než budete moci nastoupit, je potřeba, abyste jim převedli peníze na úhradu „potřebných pomůcek“.

Není třeba dodávat, že výhra a příliš dobrá práce zmizí poté, co pošlete peníze.

5. Internetové vztahy

Už jste někdy viděli epizodu sertiálu Catfish: Láska online? Pak znáte podvody, které se obvykle odehrávají na seznamovacích webech a aplikacích.

Dva lidé se seznámí online a vytvoří si silné pouto, ale jeden z nich náhle potřebuje peníze na naléhavé výdaje. Je nemocný, jeho blízký je nemocný, musí se přestěhovat nebo se stalo něco jiného, co ho přimělo požádat svého nového přítele (kterého nikdy neviděl) o převod peněz.

6. Pig butchering

Podvody zvané „pig butchering“ jsou typem podvodu, při kterém si zločinci budují důvěru obětí online, než je přesvědčí, aby investovali do pochybných podniků (často zahrnujících kryptoměny nebo netradiční aktiva) nebo do jiných nabídek, jako je prodej timeshare.

Zde se dozvíte, jak se můžete chránit:

1. Zachovejte si zdravou skepsi.
   • Přistupujte k investičním příležitostem opatrně, zejména k těm, které slibují neobvykle vysoké výnosy. Pokud je nabídka skutečně lukrativní, proč by ji lidé sdíleli s ostatními? Pokud se vám zdá, že je to příliš dobré na to, aby to byla pravda, pravděpodobně to tak je.
     
     
2. Buďte obezřetní, pokud jste požádáni o poplatek předem za účast v investičním programu.
   • Neposílejte peníze bez řádně doložené smlouvy, která byla ověřena renomovanými právními nebo finančními odborníky.
     
     
3. Obraťte se na certifikovaného, licencovaného nebo regulovaného finančního poradce, účetního nebo právníka.
   • Tito odborníci vám pomohou rozlišit skutečné příležitosti od podvodů. Před investicí si vyžádejte jejich odborné znalosti.
     
     
4. Pokud se domníváte, že jste byli podvedeni, nebo pokud se vás někdo snaží přimět k využití našich služeb k podvodu, okamžitě nás kontaktujte. Vaše ostražitost může zabránit tomu, aby se někdo jiný stal obětí podobného podvodu.

7. Podvody na sociálních sítích

V dnešní digitální době se sociální média stala líhní podvodů, které ohrožují nic netušící uživatele.

Druhy podvodů na sociálních sítích:

1. Podvody na tržišti:
   • Podvodní prodejci inzerují zboží nebo služby za atraktivní ceny, aby nalákali kupující.
   • Po obdržení platby zmizí, aniž by dodali zboží, nebo dodají padělané výrobky.
2. Podvody při náboru:
   • Podvodníci se vydávají za skutečné náboráře, kteří nabízejí lukrativní pracovní příležitosti.
   • Žádají o osobní údaje, jako jsou bankovní údaje nebo čísla sociálního zabezpečení, k pokrytí „poplatků za zpracování“ nebo k provedení „kontroly spolehlivosti“.
   • Obětem může být odcizena identita nebo mohou být podvedeny.
     
     
3. Podvody s pronájmy:
   • Podvodníci zveřejňují falešné nabídky pronájmu nemovitostí, které neexistují nebo nejsou k pronájmu. Často požadují platbu předem nebo zálohu, než zmizí s penězi.

Jak se chránit:

1. Nejprve si prodejce nebo náboráře důkladně prověřte.
   • Ověřte jejich totožnost, pověření a pověst prostřednictvím nezávislých zdrojů nebo recenzí.
     
     
2. Používejte bezpečné způsoby platby z renomovaných platforem, které nabízejí ochranu kupujícího.
   • Nepřevádějte peníze ani nepoužívejte neobvyklé způsoby platby, které nechrání proti podvodům.
     
     
3. Dávejte si pozor na nabídky, které se zdají být příliš dobré na to, aby byly pravdivé, nebo které na vás vyvíjejí nátlak, abyste koupili.
   • Dávejte si pozor na gramatické chyby, nesrovnalosti nebo žádosti o citlivé informace v nevyžádaných zprávách.
     
     
4. Zkontrolujte, zda v nabídkách pronájmů nejsou nesrovnalosti nebo známky podvodu.
   • Velmi lákavé nabídky nebo nabídky, u kterých je omezený počet způsobů, jak je kontaktovat, mohou být varovným signálem. 
     
5. Důvěřujte svému instinktu.
   • Pokud se vám něco nezdá, zastavte se a zeptejte se přátel, rodiny nebo odborníka, kterému důvěřujete, co si o tom myslí.
     
     

Jak se vyhnout podvodu při převodu peněz?

Ve výše uvedených příkladech jste si pravděpodobně všimli několika společných rysů. Když kontrolujete e-maily nebo komunikujete s lidmi na internetu, dávejte si pozor na následující varovné signály, když vás někdo požádá o převod peněz:

• Hovor nebo zpráva přišly z čista jasna, od někoho, s kým jste se nikdy nesetkali nebo s kým jste v žádném případě nepracovali.

• Komunikace se tváří jako profesionální, ale údaje nejsou správné; mohou se v ní vyskytovat pravopisné a gramatické chyby, nefunkční odkazy, je třeba stáhnout nespecifikovanou přílohu nebo neznačková či nesprávná e-mailová adresa (například legitimní zprávy od Amazonu by měly přijít z e-mailové adresy @amazon.com, zatímco podvodné mohou být z amazon-payments@gmail.com).

• Situace je neuvěřitelně naléhavá a nutí vás k co nejrychlejšímu převodu peněz.

• Zdá se to příliš dobré na to, aby to byla pravda, a nedává to smysl, když se nad tím pár minut zamysleli.