Investičný podvod nastáva, keď vás niekto presvedčí vložiť peniaze do falošnej, zavádzajúcej alebo vysoko rizikovej príležitosti, ktorá nie je tým, čím sa zdá byť. Môže ísť o kryptomenu, zahraničný menový obchod, akcie, nehnuteľnosti, komodity, prevody dôchodkov, drahé kovy alebo „exkluzívnu“ príležitosť, ktorá je údajne dostupná len na krátky čas. Tieto podvody môžu vyzerať profesionálne — presvedčivá webová stránka, falošné recenzie, reklamy na sociálnych sieťach, skupiny na WhatsApp alebo Telegrame, falošné obchodné panely, skopírované značky alebo dokumenty navrhnuté tak, aby ukázali veľké zisky.
Ako to prebieha
Vidíte reklamu online alebo vám niekto pošle správu, že vám môže pomôcť investovať. Najskôr môžu požiadať o malú sumu a ukázať vám, čo vyzerá ako zisk — toto sa zvyčajne robí na budovanie vašej dôvery. Keď uveríte, že investícia funguje, povzbudzujú vás, aby ste poslali viac peňazí.
Keď sa pokúsite peniaze vybrať, situácia sa zmení. Povie sa vám, že najskôr musíte zaplatiť daň, poplatok za uvoľnenie, poplatok za overenie, poplatok za upgrade účtu alebo poplatok proti praniu špinavých peňazí. Tieto dodatočné platby sú zvyčajne súčasťou podvodu: peniaze neprídu a osoba buď zmizne, alebo stále žiada viac.
Varovné signály
Buďte opatrní, ak sa návratnosť javí ako zaručená, neobvykle vysoká alebo oveľa lepšia než čokoľvek dostupné inde. Obzvlášť opatrní buďte, ak ste pod tlakom konať rýchlo, ak vás žiadajú, aby ste príležitosť udržali v tajnosti, ak vás kontaktujú cez sociálne médiá alebo aplikácie na zasielanie správ, alebo ak vám povedia, aby ste presunuli peniaze na nový účet. FCA upozorňuje, že nečakaný kontakt, tlak, tajnosť, emocionálny vplyv, tvrdenia o autorite a „príliš dobré na to, aby to bola pravda“ návratnosti sú kľúčové varovné signály podvodu.
Ako sa chrániť
Pred prijatím akejkoľvek investičnej rozhodnutia si dajte čas. Nespoliehajte sa na odkazy, snímky obrazovky alebo dokumenty zdieľané osobou, ktorá investíciu propaguje — overte si firmu nezávisle pomocou príslušného regulátora alebo oficiálneho registra vo vašej krajine. Ak ste vo Veľkej Británii, FCA odporúča používať jeho Firm Checker a spoliehať sa len na kontaktné údaje, ktoré zobrazuje, nie na údaje z e-mailu alebo podozrivej webovej stránky.
Pred investovaním sa opýtajte sami seba:
- Kto reguluje túto firmu?
- Môžem ich nezávisle overiť?
- Hovoril som s niekým, kto nie je zapojený do investície?
- Prečo som pod tlakom konať rýchlo?
- Investoval by som aj po 48 hodinách čakania?
Ak si myslíte, že ste už poslali peniaze
- Neposielajte ďalšie finančné prostriedky, aj keď vám povedia, že je potrebné viac peňazí na uvoľnenie vašej investície alebo odblokovanie účtu.
- Uložte si správy, odkazy na webové stránky, snímky obrazovky, platobné údaje, čísla účtov, adresy peňaženiek a akékoľvek mená použité osobou.
- Kontaktujte svoju banku alebo poskytovateľa platobných služieb.
- Kontaktujte nás čo najskôr, ak bola použitá prevodná služba Xe.
Úspešnosť vrátenia závisí od načasovania, spôsobu platby, dostupných informácií a či je možné finančné prostriedky ešte vystopovať alebo zastaviť — preto sa oplatí konať rýchlo namiesto čakania, čo sa stane.
Podvody s vrátením peňazí
Ľudia, ktorí stratili peniaze v investičnom podvode, sú často druhýkrát cieľom niekoho, kto tvrdí, že im peniaze vie za poplatok vrátiť. Skutočná služba na vrátenie peňazí nikdy nežiada o platbu predtým, než vaše peniaze získa späť.