O înșelătorie de investiții apare atunci când cineva te convinge să investești bani într-o oportunitate falsă, înșelătoare sau cu risc ridicat, care nu este ceea ce pare a fi. Aceasta poate implica criptomonede, schimb valutar, acțiuni, proprietăți, mărfuri, transferuri de pensii, metale prețioase sau o oportunitate „exclusivă” despre care se spune că este disponibilă doar pentru o perioadă scurtă. Aceste înșelătorii pot părea profesionale — un site convingător, recenzii false, reclame pe rețelele sociale, grupuri pe WhatsApp sau Telegram, panouri de tranzacționare false, branding copiat sau documente concepute să arate profituri mari.
Cum se întâmplă
Vezi o reclamă online sau cineva îți trimite un mesaj spunând că te poate ajuta să investești. La început, ți se poate cere o sumă mică și ți se arată ceea ce pare a fi un profit — acest lucru se face de obicei pentru a-ți construi încrederea. Odată ce crezi că investiția funcționează, te încurajează să trimiți mai mulți bani.
Când încerci să retragi, situația se schimbă. Ți se spune că trebuie să plătești mai întâi un impozit, o taxă de eliberare, o taxă de verificare, o taxă de actualizare a contului sau o taxă anti-spălare de bani. Aceste plăți suplimentare fac, de obicei, parte din înșelătorie: banii nu ajung, iar persoana fie dispare, fie continuă să ceară mai mulți bani.
Semne de avertizare
Fii precaut dacă randamentul pare garantat, neobișnuit de mare sau mult mai bun decât orice altceva disponibil în altă parte. Fii și mai atent dacă ești presat să acționezi rapid, ți se cere să păstrezi oportunitatea secretă, ești contactat prin rețele sociale sau aplicații de mesagerie sau ți se spune să muți banii într-un cont nou. FCA avertizează că contactul neașteptat, presiunea, secretul, influența emoțională, afirmațiile de autoritate și randamentele „prea bune ca să fie adevărate” sunt semne cheie de avertizare a unei înșelătorii.
Cum să te protejezi
Ia-ți timp înainte de a lua orice decizie de investiție. Nu te baza pe linkuri, capturi de ecran sau documente împărtășite de persoana care promovează investiția — verifică firma independent, folosind regulatorul relevant sau registrul oficial din țara ta. Dacă ești în Regatul Unit, FCA recomandă să folosești Firm Checker și să te bazezi doar pe detaliile de contact afișate de acesta, nu pe detalii dintr-un e-mail sau un site web suspect.
Înainte de a investi, întreabă-te:
- Cine reglementează această firmă?
- Pot să o verific independent?
- Am vorbit cu cineva care nu este implicat în investiție?
- De ce sunt presat să acționez rapid?
- Aș investi totuși după ce aștept 48 de ore?
Dacă crezi că ai trimis deja bani
- Nu trimite fonduri suplimentare, chiar dacă ți se spune că ai nevoie de mai mulți bani pentru a-ți elibera investiția sau a-ți debloca contul.
- Salvează mesaje, linkuri către site-uri web, capturi de ecran, detalii de plată, numere de cont, adrese de portofel și orice nume folosit de persoană.
- Contactează banca sau furnizorul tău de plăți.
- Contactează-ne cât mai curând posibil, dacă a fost implicat un transfer Xe.
Recuperarea depinde de momentul acțiunii, de ruta de plată, de informațiile disponibile și dacă fondurile pot fi încă urmărite sau oprite — așa că merită să acționezi rapid, în loc să aștepți să vezi ce se întâmplă.
Înșelătorii de recuperare
Persoanele care pierd bani în urma unei înșelătorii de investiții sunt adesea vizate a doua oară de cineva care pretinde că îi poate recupera contra unei taxe. Un serviciu de recuperare autentic nu va cere niciodată plată înainte să-ți recupereze banii.