Transferurile de bani online sunt o modalitate excelentă de a trimite bani rapid, în siguranță și ușor către oricine, oriunde în lume. Din păcate, există și persoane care doresc să profite de aceste servicii în scopuri neetice.

În aceste situații, oamenii ar putea încerca să vă determine să dezvăluiți parola, informațiile contului bancar sau alte detalii sensibile, dar ați putea primi un mesaj ciudat care vă cere (sau, mai probabil, vă solicită insistent) să efectuați un transfer de bani dintr-un motiv vag, dar aparent urgent.

Dorim să ne asigurăm că transferurile dvs. de bani sunt cât mai sigure și securizate posibil. Acordați-vă un moment pentru a vă familiariza cu următoarele escrocherii comune de transfer de bani și câteva sfaturi despre cum să le evitați.

Escrocherii comune la transferurile de bani

1. Solicitări urgente (și ciudate)

Ați primit un mesaj urgent:

• Unul dintre cei dragi ție este blocat în străinătate și are nevoie de bani pentru a se întoarce acasă.

• Un prieten sau un membru al familiei a fost închis și trebuie să trimiteți bani pentru a fi eliberat.

• Se pare că sunteți acuzat de o vagă 'activitate infracțională' și trebuie să transferați bani pentru a nu fi arestat sau închis.

• Șeful tău sau altcineva din compania ta este plecat în interes de serviciu și are nevoie de bani de la tine.

Lista continuă. Aceste mesaje vor avea toate aceleași teme comune: susțin că s-a întâmplat ceva drastic și că trebuie să transferați bani unei anumite persoane cât mai curând posibil pentru a rezolva situația.

Evenimentele enumerate mai sus s-ar putea întâmpla, dar dacă ar fi cazul, probabil că nu ați auzi despre ele de la un străin complet, iar trimiterea rapidă a banilor către un destinatar neconfirmat nu ar fi soluția. Verifică totul de două ori înainte de a transfera.

2. Transferuri „accidentale” și vânzători care solicită transferuri bancare

Să explorăm trei scenarii:

1. Cineva pe care nu l-ai întâlnit niciodată îți transferă banii complet din senin. Ei vă contactează și vă informează că v-au trimis banii din greșeală și vă cer să le returnați aceeași sumă.

2. Ai fost de acord să vinzi ceva unui cumpărător online. Îți transferă bani, dar este mai mult decât ai convenit. Vă contactează, explică greșeala lor și vă cer să le transferați diferența înapoi.

3. Doriți să achiziționați ceva de la un comerciant online. Ei solicită să efectuați plata în avans și acceptă doar transferuri bancare sau mandate poștale.

Aceste trei scenarii sunt escrocherii comune. Dacă le-ai transfera bani, iată ce s-ar întâmpla:

1. Aceste plăți false sunt de obicei efectuate cu un card furat sau prin alte mijloace frauduloase, astfel încât vor fi anulate automat, fără ca banii să ajungă în contul dvs. Dar odată ce îți trimiți banii înapoi, aceștia sunt pierduți.

2. Similar cu cele de mai sus, cecul cu care cumpărătorul a 'plătit în exces' va fi probabil refuzat la plată. Orice 'diferență' pe care o transferați va proveni în întregime din propriul buzunar.

3. Este posibil ca vânzătorul să fie mai confortabil cu un transfer bancar securizat. Dar dacă insistă asupra plății în avans și refuză orice altă formă de plată (cum ar fi întâlnirea în persoană sau escrow), ar putea plănui să vă ia banii și să nu furnizeze niciodată produsul pe care ați încercat să-l cumpărați.

3. Organizații de caritate false

Multe organizații caritabile vor lua legătura cerând sprijin, dar unii escroci se vor da drept organizații caritabile și vă vor cere să transferați bani pentru a le susține misiunea.

Dacă nu cunoașteți organizația, faceți puțină cercetare pentru a vă asigura că aceasta există și este legitimă. Dacă mesajul pretinde că provine de la o organizație cunoscută, verificați cu organizația caritabilă pentru a vă asigura că aceasta este una dintre comunicările lor oficiale înainte de a trimite bani.

4. Surpriză, ai câștigat un concurs sau ai primit o ofertă de muncă, dar trebuie să plătești mai întâi

Sună prea bine ca să fie adevărat? Probabil că este.

Este posibil să primiți un mesaj despre un „concurs” sau o „tragere la sorți” pe care l-ați câștigat. Veți primi un premiu grozav, dar există un impediment: înainte de a-l putea revendica, va trebui să transferați o sumă mică (în raport cu premiul mare) pentru a acoperi taxele sau comisioanele de procesare.

Sau poate ai văzut un anunț pentru un job care părea grozav. Ți s-a oferit postul, dar trebuie să transferi bani pentru a acoperi 'materialele' înainte de a începe.

E de la sine înțeles că premiul în bani și slujba prea bună pentru a fi adevărată vor dispărea după ce ai trimis banii.

5. Relații online

Ați văzut vreodată un episod din Catfish? Atunci sunteți familiarizat cu aceste escrocherii, care au loc de obicei pe site-urile și aplicațiile de întâlniri.

Două persoane se întâlnesc online și dezvoltă o legătură puternică, dar brusc, unul dintre ei are nevoie de bani pentru o urgență. Sunt bolnavi, o persoană dragă este bolnavă, trebuie să se mute sau s-a întâmplat altceva care i-a determinat să ceară noului lor prieten (pe care nu l-au întâlnit niciodată) să le transfere bani.

6. Escrocherii de tip 'pig butchering'

Escrocheriile de tip 'pig butchering' sunt un tip de fraudă în care infractorii construiesc încredere cu victimele online, înainte de a le convinge să investească în afaceri dubioase (adesea implicând criptomonede sau active neconvenționale) sau alte oferte, cum ar fi vânzările de timeshare.

Iată ce puteți face pentru a vă proteja:

1. Păstrați un scepticism sănătos.
   • Abordați oportunitățile de investiții cu prudență, mai ales pe cele care promit randamente neobișnuit de mari. Dacă afacerea este cu adevărat profitabilă, de ce ar împărtăși-o oamenii cu alții? Dacă ceva pare prea bun ca să fie adevărat, probabil că așa este.
     
     
2. Fiți atent dacă vi se cere o taxă în avans pentru a participa la un plan de investiții.
   • Nu trimiteți bani fără un contract documentat corespunzător, care a fost verificat de experți juridici sau financiari de renume.
     
     
3. Discutați cu un consilier financiar certificat, autorizat sau reglementat, un contabil sau un avocat.
   • Acești profesioniști vă pot ajuta să distingeți între oportunitățile autentice și escrocherii. Consultați expertiza lor înainte de a investi.
     
     
4. Contactați-ne imediat dacă credeți că ați fost victima unei escrocherii sau dacă cineva încearcă să vă constrângă să folosiți serviciile noastre pentru a comite o fraudă. Vigilența dvs. poate preveni ca altcineva să devină victima unei înșelătorii similare.

7. Escrocherii pe rețelele sociale

În era digitală actuală, rețelele sociale au devenit un focar de fraudă, expunând utilizatorii neavizați la riscuri.

Tipuri de escrocherii pe rețelele sociale:

1. Escrocherii pe piață:
   • Vânzătorii frauduloși promovează bunuri sau servicii la prețuri atractive pentru a ademeni cumpărătorii.
   • După ce primesc plata, dispar fără să livreze articolul sau furnizează produse contrafăcute.
2. Escrocherii de recrutare:
   • Escrocii se dau drept recrutori legitimi care oferă oportunități de muncă atractive.
   • Ei solicită informații personale, cum ar fi detaliile bancare sau numerele de asigurare socială, pentru a acoperi „taxele de procesare” sau pentru a efectua „verificări de fond”.
   • Victimele pot avea identitatea furată sau pot fi înșelate.
     
     
3. Escrocherii de închiriere:
   • Escrocii postează anunțuri false de închiriere pentru proprietăți care nu există sau nu sunt disponibile pentru închiriere. Ei cer adesea plata în avans sau depozite înainte de a dispărea cu banii.

Cum să te protejezi:

1. Cercetați cu atenție vânzătorul sau recrutorul înainte de toate.
   • Verificați identitatea, acreditările și reputația lor prin surse independente sau recenzii.
     
     
2. Utilizați metode de plată sigure de pe platforme de renume care oferă protecție cumpărătorului.
   • Nu transferați bani și nu utilizați metode de plată neobișnuite care nu oferă protecție împotriva fraudelor.
     
     
3. Feriți-vă de ofertele care par prea bune pentru a fi adevărate sau care vă presează să cumpărați.
   • Fiți atenți la erori gramaticale, inconsecvențe sau solicitări de informații sensibile în mesajele nesolicitate.
     
     
4. Verificați anunțurile de închiriere pentru discrepanțe sau indicii de fraudă.
   • Ofertele foarte atractive sau ofertele în care există modalități limitate de a-i contacta pot fi un semnal de alarmă. 
     
     
5. Ai încredere în instinctul tău.
   • Dacă nu vi se pare corect, opriți-vă și întrebați prietenii, familia sau un profesionist de încredere ce părere au.
     
     

Cum pot evita să devin victima unei fraude prin transfer de bani?

Probabil ați observat câteva teme comune în exemplele de mai sus. Când îți verifici e-mailurile sau interacționezi cu persoane online, fii atent la următoarele semne de avertizare atunci când cineva îți cere să transferi bani:

• Apelul sau mesajul a venit din senin, de la cineva pe care nu l-ați întâlnit niciodată și cu care nu ați colaborat în niciun fel.

• Comunicarea pretinde a fi profesională, dar detaliile nu sunt corecte; pot exista greșeli de ortografie și gramatică, linkuri defecte, poate fi necesar să descărcați un atașament nespecificat sau o adresă de e-mail incorectă sau fără marcă (de exemplu, mesajele legitime de la Amazon ar proveni de la o adresă de e-mail @amazon.com, în timp ce cele frauduloase ar putea proveni de la amazon-payments@gmail.com).

• Situația este extrem de urgentă și te împinge să transferi bani cât mai repede posibil.

• Pare prea frumos ca să fie adevărat și nu ar avea sens dacă ai reflecta câteva minute asupra acestui lucru.