Przelewy pieniężne online to doskonały sposób na szybkie, bezpieczne i łatwe wysyłanie pieniędzy do każdego, w dowolnym miejscu na świecie. Niestety, są również osoby, które chcą wykorzystać te usługi do niegodziwych celów.

W takich sytuacjach ludzie mogą próbować nakłonić Cię do podania hasła, danych konta bankowego lub innych poufnych informacji, ale możesz otrzymać dziwną wiadomość z prośbą (lub, co bardziej prawdopodobne, żądaniem) o wykonanie przelewu pieniężnego z jakiegoś niejasnego, ale najwyraźniej pilnego powodu.

Chcemy mieć pewność, że Państwa przelewy pieniężne są tak bezpieczne, jak to tylko możliwe. Proszę poświęcić chwilę, aby zapoznać się z następującymi typowymi oszustwami związanymi z przelewami pieniężnymi oraz kilkoma wskazówkami jak ich unikać.

Typowe oszustwa związane z przekazami pieniężnymi

1. Pilne (i nietypowe) prośby

Otrzymali Państwo pilną wiadomość:

• Jeden z Państwa bliskich utknął za granicą i potrzebuje pieniędzy, aby wrócić do domu.

• Przyjaciel lub członek rodziny został uwięziony, i musisz wysłać pieniądze, aby zostali zwolnieni.

• Najwyraźniej jesteś winny(-na) jakiejś niejasnej „działalności przestępczej” i musisz przelać pieniądze, aby nie zostać aresztowany ani uwięziony.

• Twój szef lub ktoś inny z twojej firmy wyjechał w interesach i potrzebuje od ciebie pieniędzy.

Lista jest długa. Wszystkie te wiadomości będą miały te same wspólne wątki: twierdzą, że wydarzyło się coś drastycznego i że musisz jak najszybciej przekazać pieniądze określonej osobie, aby naprawić sytuację.

Wydarzenia wymienione powyżej mogą się zdarzyć, ale gdyby tak było, prawdopodobnie nie usłyszysz o nich od zupełnie nieznajomej osoby, a szybkie wysłanie pieniędzy do niezweryfikowanego odbiorcy nie byłoby rozwiązaniem. Sprawdź wszystko dokładnie przed przeniesieniem.

2. 'Przypadkowe' przelewy i sprzedawcy, którzy wymagają przelewów bankowych

Przyjrzyjmy się trzem scenariuszom:

1. Ktoś całkowicie nieznajomy przekazuje Ci pieniądze całkowicie niespodziewanie. Kontaktuje się z Tobą i informują Cię, że wysłał Ci pieniądze przez pomyłkę, i prosi o przesłanie im tej samej kwoty z powrotem.

2. Zgodziłeś się sprzedać coś nabywcy online. Przelewa Ci pieniądze, ale wyższą kwotę niż umówiona. Kontaktuje się z Tobą, wyjaśnia swój błąd i proszą o przeniesienie różnicy z powrotem na nich.

3. Chcesz kupić coś od sprzedawcy online. Proszą o dokonanie płatności z góry i akceptowanie tylko przelewów bankowych lub przekazów pieniężnych.

Te trzy scenariusze to typowe oszustwa. Gdybyś miał(a) przekazać im pieniądze, oto, co by się stało:

1. Te fałszywe płatności są zazwyczaj dokonywane za pomocą skradzionej karty lub innych oszukańczych środków, więc zostaną anulowane samodzielnie, bez wpływu jakichkolwiek pieniędzy na Państwa konto. Ale kiedy już odeślesz swoje pieniądze, pieniądze przepadają.

2. Podobnie jak powyżej czek, którym kupujący „przepłacił”, prawdopodobnie zostanie odrzucony. Wszelką „różnicę”, którą przelejesz, zapłacisz tylko Ty.

3. Możliwe, że sprzedawca czuje się bardziej komfortowo z bezpiecznym przelewem bankowym. Ale jeśli nalega na płatność z góry i odmawia jakiejkolwiek innej formy płatności (takiej jak spotkanie osobiste lub depozyt), może planować wziąć Twoje pieniądze i nigdy nie dostarczyć przedmiotu zakupu.

3. Fałszywe organizacje dobroczynne

Wiele organizacji charytatywnych zwraca się do Państwa z prośbą o wsparcie, ale niektórzy oszuści również podszywają się pod organizacje charytatywne i proszą o przelanie pieniędzy w celu wsparcia ich misji.

Jeśli nie są Państwo zaznajomieni z daną organizacją, proszę sprawdzić, czy istnieje i jest legalna. Jeśli wiadomość twierdzi, że pochodzi od znanej organizacji, skontaktuj się z organizacją charytatywną, aby upewnić się, że jest to jedna z ich oficjalnych komunikatów, zanim wyślesz jakiekolwiek pieniądze.

4. Niespodziewana wygrana w konkursie lub oferta pracy — ale najpierw musisz zapłacić

Brzmi zbyt pięknie, żeby mogło być prawdą? Prawdopodobnie tak jest.

Możesz otrzymać wiadomość o wygranych „konkursie” lub „losowaniu”. Otrzymasz świetną nagrodę, ale jest pewien haczyk: zanim będziesz móc ją odebrać, będziesz musiał(a) przelać niewielką kwotę (w stosunku do głównej nagrody), aby pokryć podatki lub opłaty za przetwarzanie.

A może widzisz ogłoszenie o pracę, które brzmiało świetnie. Zaproponowano Ci pracę, ale musisz im przelać pieniądze, aby pokryć ich „zapasy”, zanim zaczniesz.

Nie trzeba dodawać, że nagroda pieniężna i zbyt dobra praca znikną po tym, jak wyślesz swoje pieniądze.

5. Relacje online

Oglądasz serial Catfish? W takim razie znasz te oszustwa, które zwykle mają miejsce na portalach i aplikacjach randkowych.

Dwie osoby poznają się online i tworzą silną więź, ale nagle jedna z nich potrzebuje pieniędzy na nagły wypadek. Jest chora, jej ukochana osoba jest chora, musi się przeprowadzić lub wydarzyło się coś innego, co doprowadziło do tego, że poprosiła nowego przyjaciela (którego nigdy nie spotkała) o przelanie im pieniędzy.

6. Oszustwa typu „pig butchering”

Oszustwa typu „pig butchering” to rodzaj oszustwa, w którym przestępcy budują zaufanie ofiar online, a następnie nakłaniają je do inwestowania w podejrzane przedsięwzięcia (często związane z kryptowalutami lub niekonwencjonalnymi aktywami) lub inne oferty, takie jak sprzedaż timeshare’ów.

Oto, co możesz zrobić, aby się chronić:

1. Zachowuj zdrowy sceptycyzm.
   • Ostrożnie podchodź do możliwości inwestycyjnych, zwłaszcza tych obiecujących niezwykle wysokie zwroty. Jeśli umowa jest naprawdę lukratywna, dlaczego ludzie mieliby się nią dzielić z innymi? Jeśli coś wydaje się zbyt dobre, aby było prawdziwe, to prawdopodobnie takie jest.
     
     
2. Zachowaj ostrożność, jeśli zostaniesz poproszony o uiszczenie opłaty z góry, aby wziąć udział w programie inwestycyjnym.
   • Nie wysyłaj pieniędzy bez odpowiednio udokumentowanej umowy, która została zweryfikowana przez renomowanych ekspertów prawnych lub finansowych.
     
     
3. Porozmawiaj z certyfikowanym, licencjonowanym lub regulowanym doradcą finansowym, księgowym lub prawnikiem.
   • Ci profesjonaliści mogą pomóc Ci odróżnić prawdziwe możliwości a oszustwa. Zasięgnij ich ekspertyzy przed zainwestowaniem.
     
     
4. Proszę skontaktować się z nami natychmiast, jeśli uważają Państwo, że zostali Państwo oszukani, lub jeśli ktoś próbuje zmusić Państwa do korzystania z naszych usług w celu popełnienia oszustwa. Państwa czujność może zapobiec temu, że ktoś inny padnie ofiarą podobnego oszustwa.

7. Oszustwa w mediach społecznościowych

W dzisiejszej erze cyfrowej media społecznościowe stały się siedliskiem oszustw, narażając niczego niepodejrzewających użytkowników na ryzyko.

Rodzaje oszustw w mediach społecznościowych:

1. Oszustwa na rynku:
   • Nieuczciwi sprzedawcy reklamują towary lub usługi w atrakcyjnych cenach, aby zwabić kupujących.
   • Po otrzymaniu płatności znikają bez dostarczenia przedmiotu lub dostarczają fałszywe produkty.
2. Oszustwa rekrutacyjne:
   • Oszuści podszywają się pod legalnych rekruterów oferujących lukratywne oferty pracy.
   • Proszą o podanie danych osobowych, takich jak dane bankowe lub numery ubezpieczenia społecznego, aby pokryć „opłaty za przetwarzanie” lub przeprowadzić „weryfikację przeszłości kandydata”.
   • Ofiary mogą mieć skradzioną tożsamość lub zostać oszukane.
     
     
3. Oszustwa najmu:
   • Oszuści zamieszczają fałszywe ogłoszenia o wynajmie nieruchomości, które nie istnieją lub nie są dostępne do wynajmu. Często proszą o płatność z góry lub zaliczki, zanim znikną z pieniędzmi.

Jak się chronić:

1. Najpierw dokładnie zbadaj sprzedawcę lub rekrutera.
   • Sprawdź ich tożsamość, dane uwierzytelniające i reputację za pośrednictwem niezależnych źródeł lub recenzji.
     
     
2. Korzystaj z bezpiecznych metod płatności z renomowanych platform, które oferują ochronę kupujących.
   • Nie przelewaj pieniędzy ani nie używaj nietypowych metod płatności, które nie oferują ochrony przed oszustwami.
     
     
3. Uważaj na oferty, które wydają się zbyt dobre, aby mogły być prawdziwe lub które wywierają na Tobie presję zakupu.
   • Zwracaj uwagę na błędy gramatyczne, niespójności lub prośby o poufne informacje w niechcianych wiadomościach.
     
     
4. Sprawdź oferty wynajmu pod kątem nieścisłości i oznak oszustwa.
   • Bardzo atrakcyjne oferty lub oferty, w których istnieją ograniczone sposoby skontaktowania się z nimi, mogą być sygnałem ostrzegawczym. 
     
5. Zaufaj swojej intuicji.
   • Jeśli coś nie wydaje się właściwe, zatrzymaj się i zapytaj przyjaciół, rodzinę lub zaufanego profesjonalistę, co o tym myślą.
     
     

Jak mogę uniknąć stania się ofiarą oszustwa związanego z przekazami pieniężnymi?

Prawdopodobnie zauważyli Państwo kilka typowych wątków w powyższych przykładach. Kiedy sprawdzasz swoje e-maile lub wchodzisz w interakcje z ludźmi online, miej oko na następujące znaki ostrzegawcze, gdy ktoś poprosi Cię o przelew pieniędzy:

• Połączenie lub wiadomość pojawiły się niespodziewanie od kogoś, kogo nigdy nie spotkałeś(-aś) ani nie był on Twoim współpracownikiem w żadnym charakterze.

• Komunikacja wygląda na profesjonalną, ale szczegóły nie są prawidłowe; mogą występować błędy ortograficzne i gramatyczne, niedziałające łącza, należy pobrać nieokreślony załącznik lub niemarkowy lub nieprawidłowy adres e-mail (na przykład legalne wiadomości od Amazon będą pochodzić z adresu e-mail @amazon.com, podczas gdy fałszywe mogą pochodzić z amazon-payments@gmail.com).

• Sytuacja jest niezwykle pilna i zmusza Państwa do jak najszybszego przelania pieniędzy.

• Wydaje się to zbyt piękne, by mogło być prawdziwe i nie miałoby sensu, gdybyś poświęcił(a) kilka minut na zastanowienie się nad tym.