De gezamenlijke Gids financiële diensten van HiFX Limited (handelsnaam: Xe New Zealand) en HiFX Australia Pty Ltd (handelsnaam: Xe Australia)
- Wat is het doel van deze FSG?
- Wie wij zijn
- Contact met ons opnemen
- Andere documenten die u mogelijk ontvangt
- In de volgende gevallen ontvangt u geen SOA:
- Welke financiële diensten mogen wij verlenen en op welke financiële producten hebben die diensten betrekking?
- Welke financiële diensten worden verleend?
- Wie is verantwoordelijk voor de geleverde financiële diensten?
- Wie is mijn HiFX-vertegenwoordiger?
- Wat is de aard van het advies?
- Hoe kunt u ons instructies geven?
- Voor wie werken wij?
- Hoe worden mijn persoonlijke gegevens behandeld?
- Hoe worden we betaald voor de diensten die we leveren?
- Hoe wordt mijn vertegenwoordiger betaald?
- Hebben we relaties met anderen?
- Hebben we een regeling voor schadevergoedingen?
- Hebben we beschermende maatregelen tegen witwassen?
- Wat zijn onze procedures voor geschillenbeslechting?
Een gids over onze relatie met u en anderen
Deze Financial Services Guide (FSG, gids voor financiële diensten) wordt uitgegeven door:
HiFX Limited (HiFX) ABN 54 106 779 953
AFS-licentie: 240914 en
HiFX Australia Pty Ltd (HiFX Australia) ABN 78 105 106 045
AFS-licentie: 240917.
Opgesteld op 28 juni 2019
Xe Money Transfer wordt aangeboden door HiFX Limited.
Wat is het doel van deze FSG?
Deze FSG is bedoeld om u te informeren over de financiële diensten die wij (HiFX en HiFX Australia) aanbieden en u de informatie te verstrekken die u nodig hebt om een weloverwogen beslissing te nemen over het gebruik van de financiële diensten die wij aanbieden.
Volgens de Corporations Act 2001 (Commonwealth) zijn we verplicht u deze FSG te verstrekken. Onze FSG informeert u over alle kosten die voor uw rekening komen en over de manier waarop wij en andere relevante personen betaald krijgen voor de diensten die we leveren. De gids beschrijft ook uw rechten als klant en de manier waarop wij uw eventuele klachten tegen ons zullen afhandelen. Het is de bedoeling dat deze FSG u helpt te bepalen of u gebruik wilt maken van de door ons aangeboden diensten die hierin worden beschreven.
Deze FSG bevat belangrijke informatie over:
- Wie wij zijn
- Hoe u contact met ons kunt opnemen
- De diensten en producten die we aanbieden
- Hoe wij betaald worden
- Hoe onze medewerkers betaald worden
- Eventuele relaties die wij hebben met uitgevers van financiële producten en over mogelijke belangenconflicten
- Onze procedures voor interne en externe geschillenbeslechting en hoe u daarvan gebruik kunt maken om een klacht in te dienen.
Wie wij zijn
Alle aangeboden financiële diensten worden geleverd door HiFX of HiFX Australia. HiFX is verantwoordelijk voor de financiële handelsdiensten met betrekking tot valutatransacties. HiFX Australia is primair een verkoop- en marketingkantoor voor HiFX, maar handelt en regelt ook diensten in derivaten en valutacontracten door instructies of orders door te geven. HiFX Australia is niet gemachtigd om orders te accepteren. Alleen HiFX accepteert instructies of orders en komt valutatransacties overeen.
Contact met ons opnemen
HiFX Limited
Level 4, 32 Mahuhu Crescent, Auckland, Nieuw-Zeeland
Tel: +64 (0) 9 306 3700
Fax: +64 (0) 9 306 3701
E-mail: transfers.apac@xe.com
Website: www.xe.com
ABN 54 106 779 953, AFS-licentie 240914
HiFX Australia Pty Ltd
Level 1, 75 Castlereagh Street, Sydney NSW 2000, Australië
Tel: 1800 006 592
E-mail: transfers.apac@xe.com
Website: www.xe.com
ABN 78 105 106 045, AFS-licentie 240917
Andere documenten die u mogelijk ontvangt
U dient van HiFX ook een Product Disclosure Statement (PDS, essentiële-informatiedocument) te ontvangen over de producten van HiFX. Als we u het financiële product (zoals een eenvoudig depositoproduct of een Cash Management Trust) van iemand anders aanbevelen, zal die persoon u ook een eigen PDS over dat financiële product verstrekken. Het PDS bevat informatie over het betreffende product, inclusief alle relevante voorwaarden, belangrijke risico's en details over andere vergoedingen en kosten die van toepassing kunnen zijn. U ontvangt het PDS om u te helpen een weloverwogen beslissing over dat financiële product te nemen.
Als we u persoonlijk advies over financiële producten geven (in plaats van algemeen advies over financiële producten), zullen we u een Statement of Advice (SOA, adviesverklaring) geven, behalve onder omstandigheden zoals wettelijk toegestaan. Het SOA bevat het advies plus informatie over de basis waarop dat wordt gegeven, over onze kosten en commissies en over eventuele relaties die we hebben met uitgevers van financiële producten of andere partijen die van invloed kunnen zijn geweest op het advies aan u.
Persoonlijk advies over financiële producten is advies dat rekening houdt of redelijkerwijs beschouwd kan worden als rekening houdend met een of meer van uw doelstellingen, uw financiële situatie en uw wensen. HiFX geeft voornamelijk algemeen advies, vooral bij het verstrekken van informatie over de markten en/of actuele valutakoersen.
In de volgende gevallen ontvangt u geen SOA:
- U hebt online transacties uitgevoerd zonder een vertegenwoordiger van HiFX of HiFX Australia te spreken.
- U hebt ervoor gekozen ons niet voldoende informatie over uw persoonlijke financiële doelstellingen, omstandigheden en wensen te verstrekken en hebt aan ons bevestigd ermee in te stemmen dat u alleen algemeen advies krijgt. In situaties waarin alleen algemeen advies is gegeven, moet u zelf controleren of het advies passend is voor u gezien uw persoonlijke financiële doelstellingen, omstandigheden en wensen.
- We geven u aanvullend advies en uw relevante persoonlijke omstandigheden zijn niet ingrijpend gewijzigd ten opzichte van uw relevante persoonlijke omstandigheden in uw vorige SOA. Als u geen afschrift hebt ontvangen van het aanvullende advies dat aan u is gegeven, kunt u dat afschrift aanvragen binnen 90 dagen nadat het aanvullende advies aan u gegeven is. U kunt ons schriftelijk verzoeken om het afschrift.
Als u meer informatie wilt, kunt u contact met ons opnemen. Onze contactgegevens staan op de laatste pagina. Meer informatie over onze diensten en de valutamarkt is beschikbaar op onze website www.xe.com.
Welke financiële diensten mogen wij verlenen en op welke financiële producten hebben die diensten betrekking?
HiFX is volgens zijn Australian Financial Services Licence (AFSL) gemachtigd om de volgende financiële diensten te verlenen:
(a) algemeen advies over financiële producten verstrekken aan professionele klanten voor de volgende categorieën financiële producten:
(i) deposito- en betalingsproducten beperkt tot:
(A) eenvoudige depositoproducten
(B) niet-contante betalingsproducten
(ii) belangen in beheerde investeringsprogramma's, exclusief door investeerders aangestuurde portfoliodiensten
(b) advies over financiële producten verstrekken aan particuliere en professionele klanten voor de volgende categorieën financiële producten:
(i) derivaten
(ii) valutacontracten
(c) handelen in een financieel product door:
(i) het uitgeven, aanvragen, verwerven, variëren of vervreemden van een financieel product voor professionele klanten met betrekking tot de volgende categorieën financiële producten:
(A) deposito- en betalingsproducten beperkt tot:
(1) niet-contante betalingsproducten
(ii) het uitgeven, aanvragen, verwerven, variëren of vervreemden van een financieel product voor particuliere en professionele klanten met betrekking tot de volgende categorieën financiële producten:
(A) derivaten
(B) valutacontracten
(iii) het aanvragen, verwerven, variëren of vervreemden van een financieel product namens een andere persoon voor professionele klanten met betrekking tot de volgende categorieën financiële producten:
(A) deposito- en betalingsproducten beperkt tot:
(1) niet-contante betalingsproducten
(iv) het aanvragen, verwerven, variëren of vervreemden van een financieel product namens een andere persoon voor particuliere en professionele klanten met betrekking tot de volgende categorieën financiële producten:
(A) derivaten
(B) valutacontracten
(d) handelen in de volgende financiële producten:
(i) valutacontracten
(ii) derivaten
voor particuliere en professionele klanten.
HiFX Australia is volgens zijn AFSL gemachtigd om de volgende financiële diensten te verlenen:
(a) algemeen advies over financiële producten verstrekken aan uitsluitend professionele klanten voor de volgende categorieën financiële producten:
(i) deposito- en betalingsproducten beperkt tot:
(A) eenvoudige depositoproducten
(B) niet-contante betalingsproducten
(ii) belangen in beheerde investeringsprogramma's, exclusief door investeerders aangestuurde portfoliodiensten
(b) algemeen advies over financiële producten verstrekken aan particuliere en professionele klanten voor de volgende categorieën financiële producten:
(i) derivaten
(ii) valutacontracten
(c) handelen in een financieel product door:
(d) iemand te laten handelen in een financieel product om voor uitsluitend professionele klanten een financieel product uit te geven, aan te vragen, te verwerven, te variëren of te vervreemden:
(i) deposito- en betalingsproducten beperkt tot:
(1) niet-contante betalingsproducten
(e) iemand te laten handelen in een financieel product om voor particuliere en professionele klanten een financieel product uit te geven, aan te vragen, te verwerven, te variëren of te vervreemden in:
(i) derivaten
(ii) valutacontracten
Welke financiële diensten worden verleend?
HiFX en HiFX Australia (HiFX Group) zijn gespecialiseerd in het verstrekken van valutadiensten aan zakelijke en individuele klanten die vreemde valuta moeten kopen en/of verkopen voor een commercieel doel of de gekochte valuta fysiek moeten afnemen. Met andere woorden: de HiFX Group biedt zijn klanten de mogelijkheid om vreemde valuta te kopen en/of verkopen tegen vooraf bepaalde prijzen via 'spot-' en 'termijncontracten', oftewel valutacontracten en derivatencontracten.
HiFX biedt klanten ook optiecontracten in vreemde valuta aan.
Deze opties zijn derivaten (dat wil zeggen dat de prijs is afgeleid van of gebaseerd op een onderliggende vreemde valuta) en geven de koper van het contract het recht (maar niet de verplichting) om een valuta te kopen of verkopen tegen een vooraf overeengekomen wisselkoers op een vooraf bepaalde datum in de toekomst (zie voor meer informatie over dit product het PDS van HiFX). HiFX staat zijn klanten alleen toe optiecontracten te kopen om zich te beschermen tegen hun valutarisico.
HiFX Australia handelt en regelt diensten in derivaten en valutacontracten. HiFX Australia is primair een verkoop- en marketingkantoor door instructies of orders door te geven. HiFX Australia is niet gemachtigd om orders te accepteren. Alleen HiFX accepteert orders en komt valutatransacties overeen.
Er kunnen omstandigheden zijn waarin uw aanvraag voor een order in Australië wordt ontvangen door:
- een vertegenwoordiger van HiFX of
- HiFX Australia (of zijn vertegenwoordigers), die in deze situatie optreedt als vertegenwoordiger van HiFX.
Dit kan bijvoorbeeld gebeuren in situaties waarin vertegenwoordigers van HiFX niet beschikbaar zijn (vanwege internationale tijdsverschillen of als een grote ramp of andere gebeurtenis de markt of de communicatie verstoort).
HiFX Australia is zelf niet gemachtigd een order te accepteren of een valutatransactie overeen te komen.
HiFX handelt en regelt diensten in derivaten en valutacontracten voor bedrijven en personen.
HiFX biedt zijn valuta- en derivatendiensten rechtstreeks aan Australische klanten aan, of via zijn dochteronderneming HiFX Australia.
Daarnaast biedt zowel HiFX Australia als HiFX ook adviesdiensten op het gebied van:
- eenvoudige deposito- en betalingsproducten (zoals rentedragende rekeningen) en
• Cash Management Trusts, wat wil zeggen dat beleggers daadwerkelijk deelnemingen in een trust ontvangen.
Dit is vanwege het feit dat HiFX Australia en HiFX u onder bepaalde omstandigheden een geschikte, door een derde beheerde rekening moeten aanbevelen om uw geld te storten (op uw naam). Daarom kunnen we een bank of andere financiële instelling aanbevelen waarbij u deze gelden kunt beleggen.
Wie is verantwoordelijk voor de geleverde financiële diensten?
HiFX is verantwoordelijk voor de handelsdiensten en voor adviesdiensten als die worden geleverd door een HiFX-vertegenwoordiger. HiFX Australia is verantwoordelijk voor het handelen en regelen van diensten als die worden geleverd door een vertegenwoordiger van HiFX Australia.
Wie is mijn HiFX-vertegenwoordiger?
Uw HiFX-vertegenwoordiger is een van de teamleden die in dienst zijn van HiFX Australia of HiFX. Als u geen advies van een HiFX-vertegenwoordiger wilt ontvangen, dan voeren we alleen uw instructies uit.
Wat is de aard van het advies?
HiFX geeft voornamelijk algemeen advies, maar kan in sommige gevallen beperkt persoonlijk advies geven met betrekking tot de valutamarkt, oftewel derivaten en valutacontracten. We verzamelen niet en houden geen rekening met alle informatie over uw financiële omstandigheden en wensen, behalve voor zover deze relevant zijn voor uw verzoek(en) om valutatransacties. We raden u aan alle redelijke stappen te ondernemen om volledig inzicht te krijgen in de resultaten van specifieke valutatransacties en -strategieën die worden toegepast in verband met het gebruik van advies van HiFX.
Regelmatige updates, marketingmateriaal, onderzoeksrapporten, marktrapporten, PDS'en of andere aanbiedingsdocumenten en website-inhoud zijn geen persoonlijk advies.
Hoe kunt u ons instructies geven?
De HiFX Group accepteert orderinstructies op de volgende manieren:
- persoonlijk
- elektronisch, via het elektronische transactieplatform van HiFX
- telefonisch
- per e-mail, waarbij u dient te controleren en bij ons te bevestigen dat de per e-mail verzonden instructies ook daadwerkelijk door ons ontvangen zijn.
Het is uw plicht om elke door ons verstuurde bevestiging of verklaring op juistheid te controleren en eventuele onjuistheden onmiddellijk aan ons te melden.
Voor wie werken wij?
HiFX treedt op als principaal bij het geven van advies en het uitvoeren van opdrachten van klanten. Dat wil zeggen dat HiFX de partij aan de andere kant van de transactie is met wie u een valutacontract aangaat.
HiFX Australia assisteert klanten door instructies van klanten door te geven aan HiFX voor uitvoering door HiFX. Dienovereenkomstig treedt HiFX Australia voor deze service op als agent voor de klant, zodat klanten handelen met HiFX.
HiFX Australia en HiFX verwijzen klanten door naar financiële instellingen waar ze geld kunnen investeren in financiële producten, zoals een eenvoudig depositoproduct of een Cash Management Trust.
Hoe worden mijn persoonlijke gegevens behandeld?
We weten hoe belangrijk het is dat u vertrouwen hebt in de manier waarop we met uw persoonlijke gegevens omgaan en dat die privé gehouden worden. De HiFX Group is gebonden aan de bepalingen van de Privacy Act 1988 (Commonwealth) (Act) en de Australische privacybeginselen die deel uitmaken van die wet. U kunt ons privacybeleid inzien op onze website of een kopie bij ons aanvragen.
Hoe worden we betaald voor de diensten die we leveren?
HiFX Australia en HiFX rekenen geen commissie aan de klant.
[Zoals vermeld in het PDS brengt HiFX geen kosten in rekening, tenzij het bedrag van de verkochte valuta van uw transactie lager is dan een drempelwaarde (overboekingsdrempel, Transfer Threshold) zoals vermeld op onze website. Als het bedrag van de verkochte valuta lager is dan de overboekingsdrempel, worden overboekingskosten in rekening gebracht van maximaal AUD 20,00 (of het equivalent daarvan in vreemde valuta) zoals periodiek op onze website (www.xe.com) uitgelicht, afhankelijk van:
- de verkochte valuta
- de transactiemethode
- als de transactie via het online elektronische handelsplatform wordt uitgevoerd, gelden er overboekingskosten van maximaal AUD 15,00 (of het equivalent daarvan in vreemde valuta)
- als de transactie via e-mail wordt uitgevoerd, gelden er overboekingskosten van maximaal AUD 20,00 (of het equivalent daarvan in vreemde valuta)
- als de transactie per telefoon wordt uitgevoerd, gelden er overboekingskosten van maximaal AUD 20,00 (of het equivalent daarvan in vreemde valuta).
Als er overboekingskosten van toepassing zijn, worden die opgeteld bij het bedrag van de verkochte valuta dat u moet verstrekken om uw transactie af te handelen.
We kunnen extra transactiekosten in rekening brengen van maximaal AUD 20,00 als er meer dan een begunstigde is gekoppeld aan een valutatransactie, dus als u ons vraagt om een verdere betaling naar meer dan een begunstigde te sturen. Voor elke extra begunstigde worden apart kosten in rekening gebracht.
HiFX informeert u op het moment van uw order over de overboekingskosten (indien van toepassing).
In sommige gevallen kunnen we een betaling niet rechtstreeks naar de bank van de begunstigde sturen en gebruiken we een correspondentbank om de betaling uit te voeren. De correspondentbank kan voor het uitvoeren van de betaling kosten in rekening brengen bij de bank van de begunstigde en deze kosten kunnen worden afgetrokken van het bedrag dat wordt overgemaakt naar de bank van de begunstigde. De bank van de begunstigde kan ook kosten inhouden of in rekening brengen bij ontvangst van een door ons verzonden betaling. We hebben geen controle over deze kosten van derden, hebben daar geen voordeel bij en kunnen niet noodzakelijkerwijs voorspellen wanneer ze in rekening gebracht worden of hoe hoog ze zijn. U moet er daarom rekening mee houden dat het bedrag dat u overmaakt niet altijd exact hetzelfde is als het bedrag dat op de rekening van de begunstigde wordt bijgeschreven.
HiFX haalt inkomsten uit het verschil tussen de bereikte wholesaleprijs en de prijs van de klant of, bij optiecontracten, door een vast bedrag in rekening te brengen dat bekend staat als de premie. Deze premie is afhankelijk van de uitoefenprijs (ook wel de 'strike price' genoemd), de omvang van de transactie en de hoeveelheid tijd tot de afloopdatum van de optie. Meer informatie is te vinden in het PDS.
HiFX betaalt HiFX Australia een intern tarief, gebaseerd op de kosten van HiFX Australia plus een vast percentage van 5,78%.
Hoe wordt mijn vertegenwoordiger betaald?
Uw HiFX- of HiFX Australia-vertegenwoordiger ontvangt een basissalaris en een commissie als percentage (van 1 tot 10%) van de behaalde nettowinst over de hele duur van de relatie met een klant.
Vertegenwoordigers kunnen daarnaast naar goeddunken van het hogere management ook bonussen ontvangen, afhankelijk van de dienstverlening aan en de feedback van klanten, de door hen gegenereerde omzet en het behalen van diverse persoonlijke prestatiedoelstellingen.
Hebben we relaties met anderen?
HiFX en HiFX Australia hebben geen relaties, anders dan die tussen moederbedrijf en dochteronderneming, die ons zouden kunnen beïnvloeden bij het leveren van onze primaire diensten, namelijk het kopen of verkopen van vreemde valuta en het verkopen van opties.
HiFX en HiFX Australia betalen doorverwijzende agenten een 'doorverwijzingsvergoeding' van maximaal 50% (exclusief btw) van het inkomen dat wordt gegenereerd door de klanten die naar HiFX of HiFX Australia worden verwezen.
De HiFX Group heeft beleid voor het beheren, vermijden en openbaar maken van relevante belangenconflicten.
Hebben we een regeling voor schadevergoedingen?
HIFX en HIFX Australia hebben een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (polis) die voldoet aan de vereisten van hoofdstuk 912B van de Corporations Act 2001 (Commonwealth).
De polis vergoedt, met inachtneming van de voorwaarden ervan, aan bepaalde klanten verlies of schade voortvloeiend uit het niet nakomen van de relevante verplichten door HiFX of HiFX Australia en hun medewerkers en vertegenwoordigers met betrekking tot hun respectieve AFSL.
De polis dekt, met inachtneming van de voorwaarden ervan, ook bepaalde schendingen door de medewerkers en vertegenwoordigers die op het betreffende moment in dienst zijn van HiFX of HiFX Australia.
Hebben we beschermende maatregelen tegen witwassen?
De HiFX Group heeft een programma geïmplementeerd dat voldoet aan de Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006 (Commonwealth) en de daaruit voortvloeiende regelgeving. Als onderdeel van dit proces dient u zich te legitimeren.
Wat zijn onze procedures voor geschillenbeslechting?
Zowel HiFX Australia als HiFX heeft procedures voor interne en externe geschillenbeslechting om klachten af te handelen van klanten die financiële diensten ontvangen. U kunt een beschrijving van deze procedures inzien op onze website of gratis een exemplaar bij ons aanvragen.
Onderneem de volgende stappen als u een klacht hebt over de financiële diensten die aan u geleverd zijn:
Neem contact op met uw HiFX- of HiFX Australia-vertegenwoordiger en bespreek uw probleem. Dat kan per telefoon, fax, e-mail of brief. U dient aan te geven of uw klacht betrekking heeft op de diensten van HiFX of HiFX Australia (of beide). Dit zijn de contactgegevens:
HiFX Limited c/-
HiFX Australia Pty Ltd
Level 1, 75 Castlereagh Street,
Sydney NSW 2000
Australië
Tel: 1800 006 592
Fax: +64 (0) 9 306 3701
E-mail: transfers.apac@xe.com
Website: www.xe.com
Als u schriftelijk een klacht indient (wat niet verplicht is), dan bevestigen wij de ontvangst van uw klacht binnen 1 werkdag.
HiFX geeft binnen 45 dagen na ontvangst van uw klacht een definitief antwoord op uw klacht, tenzij HiFX aangeeft meer tijd nodig te hebben vanwege de aard van uw klacht of een andere redelijke overweging.
Als u niet tevreden bent met ons antwoord, kunt u een klacht indienen:
bij de Australian Financial Complaints Authority (AFCA):
Online: www.afca.org.au
E-mail: info@afca.org.au
Telefoon: 1800 931 678 (gratis)
Postadres: Australian Financial Complaints Authority, GPO Box 3, Melbourne VIC 3001
Het AFCA-lidmaatschapsnummer van HiFX is 11670
Het AFCA-lidmaatschapsnummer van HiFX Australia is 11671.
De service van AFCA is gratis.
U kunt contact opnemen met de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) via 1300 300 630. Dit is een gratis informatienummer. Dit is een andere manier waarop u een klacht kunt indienen en informatie over uw rechten kunt krijgen.