Tiešsaistes naudas pārskaitījumi ir lielisks veids, kā ātri, droši un vienkārši nosūtīt naudu jebkurai personai jebkurā pasaules vietā. Diemžēl ir arī tādi, kas šos pakalpojumus vēlas izmantot negodprātīgos nolūkos.

Šādās situācijās cilvēki var mēģināt piespiest jūs izpaust savu paroli, bankas konta informāciju vai citu sensitīvu informāciju, bet jūs varat saņemt dīvainu ziņu ar lūgumu (vai, vēl ticamāk, prasību) veikt naudas pārskaitījumu kāda neskaidra, bet šķietami steidzama iemesla dēļ.

Mēs vēlamies nodrošināt, lai jūsu naudas pārskaitījumi būtu pēc iespējas drošāki. Atvēliet brīdi, lai iepazītos ar turpmāk minētajiem biežāk sastopamajiem naudas pārskaitījumu krāpšanas gadījumiem un dažiem padomiem, kā no tiem izvairīties.

Biežāk sastopamie naudas pārvedumu krāpšanas gadījumi

1. Steidzami (un neparasti) pieprasījumi

Jūs esat saņēmis steidzamu ziņojumu:

• Kāds no jūsu tuviniekiem ir iestrēdzis ārzemēs, un viņam ir nepieciešama nauda, lai nokļūtu mājās.

• Draugs vai ģimenes loceklis ir ieslodzīts cietumā, un jums ir nepieciešams nosūtīt naudu, lai viņu atbrīvotu.

• Acīmredzot esat vainīgs kādā neskaidrā "noziedzīgā darbībā", un jums ir nepieciešams pārskaitīt naudu, lai jūs netiktu arestēts vai ieslodzīts cietumā.

• Jūsu priekšnieks vai kāds cits uzņēmuma darbinieks ir devies komandējumā, un viņam ir nepieciešama jūsu nauda.

Sarakstu var turpināt. Visiem šiem ziņojumiem būs kopīga iezīme: tajos apgalvots, ka ir noticis kāds drastisks notikums un ka jums pēc iespējas ātrāk jāpārskaita nauda konkrētai personai, lai visu izlabotu.

Iespējams, ka iepriekš minētie notikumi varētu notikt, taču tādā gadījumā jūs, visticamāk, par tiem nedzirdētu no pilnīgi sveša cilvēka, un ātra naudas nosūtīšana nepārbaudītam saņēmējam nebūtu risinājums. Pirms pārsūtīšanas visu divreiz pārbaudiet.

2. "Nejauši" pārskaitījumi un pārdevēji, kas pieprasa bankas pārskaitījumus.

Izpētīsim trīs scenārijus:

1. Kāds cilvēks, kuru nekad neesat saticis, pilnīgi negaidīti pārskaita jums naudu. Viņi sazinās ar jums un paziņo, ka naudu jums nosūtījuši kļūdas dēļ, un lūdz jums nosūtīt viņiem atpakaļ tādu pašu summu.

2. Jūs esat vienojies kaut ko pārdot tiešsaistes pircējam. Viņi jums pārskaita naudu, bet tā ir lielāka, nekā vienojāties. Viņi sazinās ar jums, izskaidro savu kļūdu un lūdz pārskaitīt starpību atpakaļ.

3. Vēlaties kaut ko iegādāties no tiešsaistes pārdevēja. Viņi pieprasa veikt avansa maksājumu un pieņem tikai bankas pārskaitījumus vai naudas pārvedumus.

Šie trīs scenāriji ir bieži sastopami krāpšanas gadījumi. Ja jūs pārskaitītu naudu uz tām, notiktu šādi:

1. Šie viltus maksājumi parasti tiek veikti, izmantojot nozagtu karti vai citus krāpnieciskus līdzekļus, tāpēc tie tiks atcelti paši no sevis, un jūsu kontā netiks ieskaitīta nauda. Taču, tiklīdz nosūtāt savu naudu atpakaļ, tā vairs nav pieejama.

2. Līdzīgi kā iepriekš minētajā gadījumā, čeks, ar kuru pircējs "pārmaksāja", visticamāk, tiks atmaksāts. Jebkādu pārskaitīto "starpību" pilnībā segsiet no savas kabatas.

3. Iespējams, ka pārdevējam ir ērtāk izmantot drošu bankas pārskaitījumu. Taču, ja viņi pieprasa avansa maksājumu un atsakās no jebkāda cita veida maksājuma (piemēram, personīgas tikšanās vai depozīta), iespējams, viņi plāno paņemt jūsu naudu un nekad nepiegādāt preci, ko mēģinājāt iegādāties.

3. Viltus labdarības organizācijas

Daudzas labdarības organizācijas vēršas pie jums ar lūgumu sniegt atbalstu, taču daži krāpnieki arī uzdodas par labdarības organizācijām un lūdz jums pārskaitīt naudu, lai atbalstītu to misiju.

Ja neesat pazīstams ar šo organizāciju, veiciet nelielu izpēti, lai pārliecinātos, ka tā pastāv un ir likumīga. Ja ziņa ir no zināmas organizācijas, pirms naudas nosūtīšanas sazinieties ar labdarības organizāciju, lai pārliecinātos, ka tas ir viens no tās oficiālajiem paziņojumiem.

4. Pārsteigums, jūs esat uzvarējis konkursā vai saņēmis darba piedāvājumu, bet vispirms jums ir jāmaksā.

Izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība? Iespējams, ka tā.

Jūs varat saņemt ziņojumu par konkursu vai zīmējumu, kurā esat uzvarējis. Jūs iegūsiet lielisku balvu, taču ir kāds āķis: pirms tās saņemšanas jums būs jāpārskaita neliela summa (salīdzinājumā ar galveno balvu), lai segtu nodokļus vai apstrādes maksu.

Vai varbūt esat ieraudzījis sludinājumu par darbu, kas izklausās lieliski. Jums ir piedāvāts darbs, bet pirms darba uzsākšanas ir nepieciešams pārskaitīt naudu, lai segtu jūsu "piegādes".

Lieki piebilst, ka pēc tam, kad būsiet nosūtījis naudu, naudas balva un pārāk labais, lai būtu patiess darbs, pazudīs.

5. Attiecības tiešsaistē

Vai esat redzējuši kādu no seriāla "Catfish" epizodēm? Tad jūs jau esat pazīstams ar šiem krāpšanas gadījumiem, kas parasti notiek iepazīšanās vietnēs un lietotnēs.

Divi cilvēki satiekas tiešsaistē un nodibina ciešu saikni, bet pēkšņi vienam no viņiem ir nepieciešama nauda ārkārtas situācijā. Viņi ir saslimuši, viņiem ir saslimis kāds tuvinieks, viņiem ir jāpārceļas vai ir noticis kas cits, kas licis viņiem lūgt jaunajam draugam (kuru viņi nekad nav satikuši) pārskaitīt viņiem naudu.

6. Cūku gaļas izciršanas krāpšana

Cūku kaušanas krāpšana ir krāpšanas veids, kad noziedznieki tiešsaistē veido cietušo uzticību, pirms pārliecina viņus ieguldīt līdzekļus apšaubāmos uzņēmumos (bieži vien kriptovalūtā vai netradicionālos aktīvos) vai citos piedāvājumos, piemēram, daļlaika lietojuma tiesību pārdošanā.

Lūk, ko varat darīt, lai sevi aizsargātu:

1. Saglabāt veselīgu skepsi.
   • Piesardzīgi izturieties pret ieguldījumu iespējām, jo īpaši tām, kas sola neparasti lielu peļņu. Ja darījums ir patiesi ienesīgs, kāpēc cilvēki dalītos ar to ar citiem? Ja šķiet, ka tas ir pārāk labi, lai būtu patiesība, visticamāk, tā arī ir.
     
     
2. Esiet piesardzīgi, ja jums tiek prasīta iepriekšēja maksa par dalību ieguldījumu shēmā.
   • Nesūtiet naudu bez pienācīgi dokumentēta līguma, kuru ir pārbaudījuši cienījami juridiskie vai finanšu eksperti.
     
     
3. Sazinieties ar sertificētu, licencētu vai regulētu finanšu konsultantu, grāmatvedi vai juristu.
   • Šie speciālisti var palīdzēt atšķirt īstas iespējas no krāpšanas. Pirms ieguldīšanas meklējiet viņu zināšanas.
     
     
4. Nekavējoties sazinieties ar mums, ja domājat, ka esat krāpnieks, vai ja kāds mēģina piespiest jūs izmantot mūsu pakalpojumus, lai veiktu krāpšanu. Jūsu modrība var novērst to, ka kāds cits kļūs par līdzīgas krāpšanas upuri.

7. Krāpšana sociālajos plašsaziņas līdzekļos

Mūsdienu digitālajā laikmetā sociālie plašsaziņas līdzekļi ir kļuvuši par krāpšanas perēkli, apdraudot neziņā esošus lietotājus.

Sociālo plašsaziņas līdzekļu krāpšanas veidi:

1. Tirgus krāpšana:
   • Krāpnieciski pārdevēji reklamē preces vai pakalpojumus par pievilcīgām cenām, lai pievilinātu pircējus.
   • Pēc maksājuma saņemšanas viņi pazūd, nepiegādājot preci, vai arī piegādā viltotus produktus.
2. Vervēšanas krāpšana:
   • Krāpnieki uzdodas par likumīgiem vervētājiem, kas piedāvā ienesīgas darba iespējas.
   • Lai segtu "apstrādes maksu" vai veiktu "priekšvēsturei atbilstošas pārbaudes", tie pieprasa personisku informāciju, piemēram, bankas datus vai sociālā nodrošinājuma numurus.
   • Cietušajiem var tikt nozagta identitāte vai viņi var tikt apkrāpti.
     
     
3. Nomas krāpšana:
   • Krāpnieki publicē viltus īres sludinājumus par īpašumiem, kas neeksistē vai nav pieejami īrei. Bieži vien viņi pieprasa avansa maksājumu vai depozītu, pirms pazūd ar naudu.

Kā sevi aizsargāt:

1. Vispirms rūpīgi izpētiet pārdevēju vai vervētāju.
   • Pārbaudiet to identitāti, pilnvaras un reputāciju, izmantojot neatkarīgus avotus vai atsauksmes.
     
     
2. Izmantojiet drošas maksājumu metodes no uzticamām platformām, kas nodrošina pircēja aizsardzību.
   • Nepārskaitiet naudu un neizmantojiet neparastas maksājumu metodes, kas nenodrošina aizsardzību pret krāpšanu.
     
     
3. Uzmanieties no piedāvājumiem, kas šķiet pārāk labi, lai būtu patiesi, vai no piedāvājumiem, kuros tiek izdarīts spiediens iegādāties.
   • Nepieprasītajos ziņojumos pievērsiet uzmanību gramatiskām kļūdām, nekonsekvencēm vai konfidenciālas informācijas pieprasījumiem.
     
     
4. Pārbaudiet, vai nomas sarakstos nav neatbilstību vai krāpšanas pazīmju.
   • Ļoti pievilcīgi piedāvājumi vai piedāvājumi, kuros ir ierobežoti veidi, kā sazināties, var būt brīdinājums. 
     
     
5. Uzticieties savai intuīcijai.
   • Ja jums tas nešķiet pareizi, apstājieties un pajautājiet draugiem, ģimenei vai speciālistam, kuram uzticaties, ko viņi domā.
     
     

Kā izvairīties no naudas pārvedumu krāpšanas?

Iespējams, iepriekš minētajos piemēros pamanījāt dažas kopīgas iezīmes. Pārbaudot e-pastus vai sazinoties ar cilvēkiem tiešsaistē, pievērsiet uzmanību šādām brīdinājuma pazīmēm, ja kāds lūdz jums pārskaitīt naudu:

• Zvans vai ziņa nāca negaidīti, no cilvēka, kuru nekad neesat saticis vai ar kuru nekad neesat strādājis.

• Paziņojumā tiek apgalvots, ka tas ir profesionāls, bet informācija nav pareiza; tajā var būt pareizrakstības un gramatikas kļūdas, bojātas saites, nepieciešams lejupielādēt neprecizētu pielikumu vai nemarķētu vai nepareizu e-pasta adresi (piemēram, likumīgi ziņojumi no Amazon varētu nākt no e-pasta adreses @amazon.com, bet krāpnieciski - no amazon-payments@gmail.com).

• Situācija ir neticamisteidzama un liek jums pēc iespējas ātrāk pārskaitīt naudu.

• Tas šķiet pārāk labi, lai būtu patiesība, un tam nebūtu jēgas, ja veltītu dažas minūtes, lai par to padomātu.