Net patikimi santykiai gali būti išnaudoti
Tiekėjo sukčiavimas įvyksta, kai nusikaltėliai pasinaudoja esamais santykiais su tiekėju, kad nukreiptų mokėjimus, gautų konfidencialią informaciją arba manipuliuotų įprastais verslo procesais.
Jį sunku aptikti, nes iš pradžių niekas neatrodo neįprastai. Tiekėjas yra tikras, santykiai gali tęstis ne vienus metus, o ankstesni mokėjimai buvo atliekami be jokių problemų. Sukčiavimas įvyksta todėl, kad nusikaltėlis įsiterpia į procesą, kuriuo jau pasitikite, ir dažnai tai paaiškėja tik tuomet, kai tikrasis tiekėjas primena apie neapmokėtą sąskaitą.
Kaip tai vyksta
Kartais nusikaltėlis gauna prieigą prie tiekėjo el. pašto paskyros ir prieš imdamasis veiksmų tyliai stebi, kaip vyksta santykiai. Jis išsiaiškina:
- Kas tvirtina mokėjimus
- Kada paprastai išrašomos sąskaitos
- Įprastas mokėjimų sumas
- Kokie darbuotojai dalyvauja
Perpratę įprastą tvarką, jie pateikia tai, kas atrodo kaip įprastas prašymas – pakeisti banko rekvizitus, pateikia pataisytą sąskaitą arba skubiai prašo apmokėti neapmokėtą sąskaitą. Kadangi tai atitinka ankstesnį bendravimą, toks prašymas dažnai nesulaukia papildomo patikrinimo.
Kodėl ilgalaikiai tiekėjai yra patrauklūs taikiniai
Verslas natūraliai labiau pasitiki nusistovėjusiais tiekėjais nei nepažįstamais – kuo ilgesni santykiai, tuo mažesnė atrodo rizika. Būtent todėl tiekėjo sukčiavimas gali būti toks veiksmingas: mokėjimą tvarkantis darbuotojas atpažįsta tiekėjo pavadinimą, kontaktinį asmenį, sąskaitos formatą ir projekto nuorodą, todėl daugiausia dėmesio skiria operacijos užbaigimui, o ne tikrina, ar kas nors nepasikeitė.
Realus pavyzdys
Statybų įmonė daugelį metų bendradarbiauja su tuo pačiu tiekėju, o kelios su dabartiniu projektu susijusios sąskaitos jau buvo apmokėtos be problemų. Gaunamas el. laiškas, kuriame teigiama, kad pasikeitė tiekėjo banko rekvizitai. Laiškas atrodo profesionaliai ir jame pateikta visa įprasta informacija, todėl niekas nieko neįtaria – kita sąskaita apmokama į naująją sąskaitą.
Po kelių savaičių tiekėjas susisiekia ir klausia, kodėl jam nebuvo sumokėta. Sąskaita buvo tikra. Mokėjimas – ne.
Įspėjamieji ženklai, į kuriuos verta atkreipti dėmesį
Tiekėjo sukčiavimas retai pasireiškia akivaizdžiais įspėjamaisiais ženklais – dažniausiai tai būna nedideli pakeitimai:
- Kitoks nei įprastai el. pašto adresas
- Netikėtai pasikeitę banko rekvizitai
- Spaudimas sumokėti skubiai
Nė vienas iš šių požymių savaime nereiškia sukčiavimo, tačiau kiekvienas turėtų paskatinti atlikti papildomą patikrinimą. Sukčiavimas dažnai slypi smulkmenose.
Patikimesnių kontrolės priemonių kūrimas
Nuoseklumas yra viena veiksmingiausių jūsų turimų kontrolės priemonių. Nepriklausomai patikrinkite kiekvieną mokėjimo rekvizitų pakeitimą, nesvarbu, kas to prašo ar kiek laiko bendradarbiaujate su tiekėju – ir niekada nenaudokite pačiame prašyme pateiktų kontaktinių duomenų. Vietoj to naudokite jau turimą kontaktinę informaciją. Sukčiai laimi kontroliuodami komunikacijos kanalą; susigrąžinus šią kontrolę, sukčiavimas dažnai išaiškėja iš karto.
Kodėl mokymai yra svarbūs
Dauguma tiekėjo sukčiavimo atvejų įvyksta ne dėl silpnų sistemų – taip nutinka todėl, kad darbuotojai anksčiau nebuvo susidūrę su tokia apgaule. Reguliarūs informuotumo didinimo mokymai padeda jūsų komandai atpažinti situacijas, kurias reikėtų įvertinti atidžiau, ir suprasti, kodėl apskritai taikomos kontrolės priemonės.
Pagrindinė išvada
Ilgalaikiai santykiai su tiekėju turėtų didinti jūsų pasitikėjimą šiais santykiais, o ne mažinti būtinybę tikrinti. Kiekvienas pakeitimas turi būti patikrintas nepriklausomai, nesvarbu, kas to prašo.
Susiję straipsniai
- Kas yra verslo el. pašto kompromitavimas (BEC)?
- Kas yra sąskaitų faktūrų sukčiavimas?
- Kaip įmonės gali apsisaugoti nuo mokėjimų sukčiavimo?