Az engedélyezett átutalásos csalás (APP) akkor fordul elő, amikor rávesznek, hogy saját magad engedélyezz egy fizetést — valaki nevében, aki beszállítónak, bérbeadónak, családtagnak, befektetési platformnak, jótékonysági szervezetnek, tanácsadónak vagy hivatalos szervezetnek adja ki magát. A fizetés ekkor teljesen hitelesnek tűnhet, és ez az, ami miatt ezek a csalások működnek.

Hogyan történik

Üzenetet kapsz valakitől, aki valódi személynek vagy vállalkozásnak tűnik. Megadják a fizetési adatokat, és arra kérnek, hogy utalj pénzt, ezért te magad engedélyezed a fizetést, mert a kérés valósnak tűnik. Gyakran csak később derül ki, hogy a kedvezményezett egy bűnöző irányítása alatt állt.

Ezek a csalások általában személyazonosság-lopáshoz, romantikus csalásokhoz, befektetéshez, vásárláshoz, számlázáshoz vagy ingatlanos csalásokhoz kapcsolódnak. A helyzet lehet például, hogy egy beszállító közli, hogy megváltoztak a bankszámlaadatai, egy bérbeadó új számlára kéri a befizetést, egy sürgős kérés valakitől, aki családtagként adja ki magát, vagy egy ügyvédtől vagy építőmesteről származó számla, amelyet már várható volt kifizetni. Mivel a történet illeszkedik valamihez, amit már csináltál, a fizetés egész idő alatt normálisnak tűnhet.

Az Egyesült Királyság Fizetési Rendszerek Szabályozó Hatósága (PSR) az APP csalást úgy határozza meg, mint amikor valakit megtévesztenek, hogy banki átutalással pénzt küldjön valakinek, aki valódi személynek vagy szervezetnek adja ki magát. Az Egyesült Királyságban 2024. október 7-től bizonyos Faster Payments és CHAPS átutalásokra vonatkoznak visszatérítési védelmek, de az jogosultság az adott eset körülményeitől függ — ez nem automatikus visszatérítés minden fizetés esetén.

Figyelmeztető jelek

Légy óvatos, ha: új kedvezményezett vagy megváltozott számlaadat megadására kérnek, gyors cselekvésre vagy a fizetés titokban tartására kényszerítenek, a kedvezményezett nem ellenőrizhető függetlenül, vagy arra kérnek, hogy hagyj figyelmen kívül egy figyelmeztetést a bankodtól, az Xe-től vagy más szolgáltatótól.

Gyakori példák: beszállító fizetési adatainak változása, bérbeadó számlájának változása, sürgős kérés „családtól”, hamis építőmester számla, hamis ügyvédi fizetési kérés.

Hogyan védd meg magad

1. Tarts szünetet, mielőtt bárkinek újonnan fizetnél vagy megváltozott számlára utalnál.
2. Ellenőrizd magad a kérést, a már meglévő elérhetőségeken keresztül — ne az üzenetben szereplő adatokat használd.
3. Vedd komolyan a fizetés közben megjelenő figyelmeztetéseket.

Egy valódi személy vagy szervezet nem bánja, ha időt szánsz az ellenőrzésre.

Ha úgy gondolod, már elküldtél csalás általi fizetést

1. Azonnal vedd fel a kapcsolatot a bankoddal vagy a fizetési szolgáltatóddal.
2. Ha Xe átutalás is érintett, vedd fel velünk is a kapcsolatot.
3. Ments el mindent: üzeneteket, számlákat, számlaadatokat, fizetési hivatkozásokat, és bármit, ami a személyről vagy vállalkozásról szól, akinek fizettél.

Ha az Egyesült Királyságban vagy, előfordulhat, hogy az APP csalás visszatérítési szabályai vonatkoznak rád a fizetés típusától és körülményeitől függően — a bankod tudja megerősíteni, hogy ez érvényes-e rád.