Verkkorahansiirrot ovat erinomainen tapa lähettää rahaa nopeasti, turvallisesti ja vaivattomasti kenelle tahansa, missä päin maailmaa tahansa. Valitettavasti on myös niitä, jotka haluavat käyttää näitä palveluja häikäilemättömiin tarkoituksiin.

Näissä tilanteissa ihmiset saattavat yrittää saada teidät antamaan salasananne, pankkitilitietonne tai muut arkaluonteiset tietonne. Saatatte saada oudon viestin, jossa pyydetään (tai todennäköisemmin vaaditaan), että teette rahansiirron jostain epämääräisestä ja kiireellisestä syystä.

Haluamme varmistaa, että rahansiirtonne ovat mahdollisimman turvallisia ja suojattuja. Käyttäkää hetki tutustuaksenne seuraaviin yleisiin rahansiirtohuijauksiin ja joihinkin vinkkeihin niiden välttämiseksi.

Yleiset rahansiirtohuijaukset

1. Kiireelliset (ja oudot) pyynnöt

Olette saaneet kiireellisen viestin:

• Yksi läheisistänne on jumissa ulkomailla ja tarvitsee rahaa päästäkseen kotiin.

• Ystävä tai perheenjäsen on vangittu, ja teidän on lähetettävä rahaa, jotta hänet voidaan vapauttaa.

• Te olette ilmeisesti syyllistyneet johonkin epämääräiseen "rikolliseen toimintaan", ja teidän on siirrettävä rahaa, jotta teitä ei pidätetä tai vangita.

• Pomonne tai joku muu yrityksessänne on työmatkalla ja tarvitsee teiltä rahaa.

Lista jatkuu. Näillä viesteillä on kaikilla samat yhteiset piirteet: ne väittävät, että jotain vakavaa on tapahtunut, ja että teidän on siirrettävä rahaa tietylle henkilölle mahdollisimman pian asioiden korjaamiseksi.

Edellä mainitut tapahtumat voisivat mahdollisesti tapahtua, mutta jos näin olisi, ette luultavasti kuulisi niistä täysin tuntemattomalta henkilöltä, eikä rahan nopea lähettäminen vahvistamattomalle vastaanottajalle olisi ratkaisu. Tarkistakaa kaikki vielä kerran ennen siirtoa.

2. "Vahingossa tapahtuneet" siirrot ja myyjät, jotka vaativat tilisiirtoja

Tutustukaamme kolmeen skenaarioon:

1. Joku, jota ette ole koskaan tavanneet, siirtää teille rahaa täysin yllättäen. Hän ottaa teihin yhteyttä ja ilmoittaa, että hän lähetti teille vahingossa rahaa, ja pyytää teitä lähettämään saman summan takaisin.

2. Olette sopineet myyvänne jotakin verkko-ostajalle. Hän siirtää teille rahaa, mutta enemmän kuin mistä sovitte. Hän ottaa teihin yhteyttä, selittää virheensä ja pyytää teitä siirtämään erotuksen takaisin.

3. Haluatte ostaa jotakin verkkokauppiaalta. He pyytävät teitä maksamaan ennakkomaksun, ja hyväksyvät vain tilisiirtoja tai maksumääräyksiä.

Nämä kolme tilannetta ovat yleisiä huijauksia. Jos siirtäisitte heille rahaa, tässä on mitä tapahtuisi:

1. Nämä väärennetyt maksut tehdään yleensä varastetulla kortilla tai muilla petollisilla keinoilla, joten ne peruutetaan itsestään ilman, että tilillenne tulee rahaa. Mutta kun lähetätte omat rahanne takaisin, ne katoavat.

2. Samoin kuin edellä, sekki, jolla ostaja "maksoi liikaa", on todennäköisesti katteeton. Kaikki siirtämänne "ero" tulee kokonaan omasta taskustanne.

3. On mahdollista, että myyjä tuntee olonsa mukavammaksi turvallisen tilisiirron kanssa. Mutta jos he vaativat ennakkomaksua ja kieltäytyvät muista maksutavoista (kuten henkilökohtaisesta tapaamisesta tai escrow-maksusta), he saattavat suunnitella ottavansa rahasi eivätkä koskaan toimittaa tuotetta, jota yrititte ostaa.

3. Valheelliset hyväntekeväisyysjärjestöt

Monet hyväntekeväisyysjärjestöt pyytävät tukea, mutta jotkut huijarit esiintyvät myös hyväntekeväisyysjärjestöinä ja pyytävät teitä siirtämään rahaa heidän toimintansa tukemiseksi.

Jos organisaatio ei ole teille tuttu, tehkää hieman tutkimusta varmistaaksenne, että se on olemassa ja että se on laillinen. Jos viestin lähettäjä väittää olevansa tunnetulta organisaatiolta, tarkistakaa hyväntekeväisyysjärjestöltä varmistaaksenne, että tämä on yksi heidän virallisista viestinnöistään ennen rahan lähettämistä.

4. Yllätys - olette voittaneet kilpailun tai saaneet työtarjouksen, mutta teidän on maksettava ensin.

Kuulostaako liian hyvältä ollakseen totta? Se luultavasti on.

Saatatte saada viestin voittamastanne "kilpailusta" tai "arvonnasta". Tulette saamaan upean palkinnon, mutta siinä on juju: ennen kuin voitte lunastaa sen, teidän on siirrettävä pieni summa (suhteessa pääpalkintoon) verojen tai käsittelymaksujen kattamiseksi.

Tai ehkä näitte työpaikkailmoituksen, joka kuulosti loistavalta. Teille on tarjottu työpaikkaa, mutta heidän täytyy saada teiltä rahansiirto "tarvikkeisiin" ennen kuin voitte aloittaa.

Sanomattakin on selvää, että palkintorahat ja liian hyvä ollakseen totta -työ katoaa, kun olette lähettäneet rahanne.

5. Verkkosuhteet

Oletteko koskaan katsoneet Catfish-sarjaa? Sitten olette perehtyneet näihin huijauksiin, jotka tyypillisesti tapahtuvat treffisivustoilla ja -sovelluksissa.

Kaksi henkilöä tapaa verkossa ja muodostaa vahvan siteen, mutta yhtäkkiä toinen heistä tarvitsee rahaa hätätilanteeseen. He ovat sairaita, rakkaansa on sairas, heidän täytyy muuttaa tai jotain muuta on tapahtunut, mikä on johtanut siihen, että he ovat pyytäneet uutta ystäväänsä (jota he eivät ole koskaan tavanneet) siirtämään heille rahaa.

6. Sikojen teurastushuijaukset

Sikojen teurastushuijaukset ovat eräänlaisia petoksia, joissa rikolliset rakentavat luottamusta uhreihin verkossa ennen kuin suostuttelevat heidät sijoittamaan epäilyttäviin hankkeisiin (joihin liittyy usein kryptovaluuttoja tai epätavanomaisia omaisuuseriä) tai muihin tarjouksiin, kuten lomaosakkeiden myyntiin.

Näin voitte suojella itseänne:

1. Säilyttäkää terve skeptisyys.
   • Lähestykää sijoitusmahdollisuuksia varoen, erityisesti niitä, jotka lupaavat epätavallisen korkeita tuottoja. Jos sopimus on todella tuottoisa, miksi ihmiset jakaisivat sen muiden kanssa? Jos jokin vaikuttaa liian hyvältä ollakseen totta, se todennäköisesti on.
     
     
2. Olkaa varovaisia, jos teiltä pyydetään ennakkomaksua sijoitusjärjestelmään osallistumisesta.
   • Älkää lähettäkö rahaa ilman asianmukaisesti dokumentoitua sopimusta, jonka hyvämaineiset oikeudelliset tai taloudelliset asiantuntijat ovat vahvistaneet.
     
     
3. Keskustelkaa sertifioidun, luvan saaneen tai säännellyn rahoitusneuvojan, kirjanpitäjän tai lakimiehen kanssa.
   • Nämä ammattilaiset voivat auttaa teitä erottamaan aidot mahdollisuudet huijauksista. Kysykää heidän asiantuntemustaan ennen sijoittamista.
     
     
4. Ottakaa meihin välittömästi yhteyttä, jos uskotte tulleenne huijatuksi tai jos joku yrittää pakottaa teitä käyttämään palveluitamme petokseen. Valppautenne voi estää jonkun muun joutumisen samanlaisen huijauksen uhriksi.

7. Sosiaalisen median huijaukset

Nykypäivän digitaaliaikana sosiaalisesta mediasta on tullut petosten pesäke, joka vaarantaa pahaa-aavistamattomat käyttäjät.

Sosiaalisen median huijaustyypit:

1. Markkinapaikkahuijaukset:
   • Huijarimyyjät mainostavat tavaroita tai palveluja houkuttelevin hinnoin houkutellakseen ostajia.
   • Maksun saatuaan he katoavat toimittamatta tuotetta tai tarjoavat väärennettyjä tuotteita.
2. Rekrytointihuijaukset:
   • Huijarit esiintyvät oikeutettuina rekrytoijina, jotka tarjoavat houkuttelevia työmahdollisuuksia.
   • He pyytävät henkilötietoja, kuten pankkitietoja tai sosiaaliturvatunnuksia, "käsittelymaksujen" kattamiseksi tai "taustatarkastusten" suorittamiseksi.
   • Uhrien henkilöllisyys voidaan varastaa tai heitä voidaan huijata.
     
     
3. Vuokraushuijaukset:
   • Huijarit julkaisevat väärennettyjä vuokrailmoituksia kiinteistöistä, joita ei ole olemassa tai jotka eivät ole vuokrattavissa. He pyytävät usein ennakkomaksua tai talletuksia ennen kuin katoavat rahojen kanssa.

Kuinka suojautua:

1. Tutkikaa myyjää tai rekrytoijaa ensin huolellisesti.
   • Tarkastakaa heidän henkilöllisyytensä, suosituksensa ja maineensa riippumattomista lähteistä tai arvosteluista.
     
     
2. Käyttäkää suojattuja maksutapoja hyvämaineisilta alustoilta, jotka tarjoavat ostajansuojan.
   • Älkää siirtäkö rahaa tai käyttäkö epätavallisia maksutapoja, jotka eivät tarjoa petossuojaa.
     
     
3. Varokaa tarjouksia, jotka vaikuttavat liian hyviltä ollakseen totta tai jotka painostavat teitä ostamaan.
   • Varokaa kielioppivirheitä, epäjohdonmukaisuuksia tai pyyntöjä arkaluonteisten tietojen saamiseksi ei-toivotuissa viesteissä.
     
     
4. Tarkistakaa vuokrausilmoituksista ristiriitaisuudet tai petoksen merkit.
   • Erittäin houkuttelevat tarjoukset tai tarjoukset, joissa on rajoitetusti tapoja ottaa heihin yhteyttä, voivat olla varoitusmerkki. 
     
5. Luottakaa vaistoihinne.
   • Jos se ei tunnu oikealta, pysähtykää ja kysykää mielipidettä ystäviltä, perheenjäseniltä tai ammattilaiselta, johon luotatte.
     
     

Kuinka voin välttää joutumasta rahansiirtopetoksen uhriksi?

Olette todennäköisesti huomanneet joitakin yhteisiä piirteitä yllä olevissa esimerkeissä. Kun tarkistatte sähköpostinne tai olette vuorovaikutuksessa ihmisten kanssa verkossa, pitäkää silmällä seuraavia varoitusmerkkejä, kun joku pyytää teitä siirtämään rahaa:

• Puhelu tai viesti tuli täysin yllättäen henkilöltä, jota ette ole koskaan tavanneet tai jonka kanssa ette ole työskennelleet missään ominaisuudessa.

• Viestintä väittää olevansa ammattimaista, mutta yksityiskohdat eivät ole kunnossa; siinä saattaa olla kirjoitus- ja kielioppivirheitä, rikkinäisiä linkkejä, teidän on ladattava määrittelemätön liite tai brändäämätön tai väärä sähköpostiosoite (esimerkiksi Amazonin lailliset viestit tulevat @amazon.com-sähköpostiosoitteesta, kun taas huijausviestit saattavat olla amazon-payments@gmail.com).

• Tilanne on uskomattoman kiireellinen ja pakottaa teidät siirtämään rahaa mahdollisimman pian.

• Se vaikuttaa liian hyvältä ollakseen totta, eikä siinä olisi järkeä, jos käyttäisitte muutaman minuutin sen miettimiseen.