A veces tenemos que pedirle documentos como parte de nuestro proceso de verificación. Esto significa que necesitaremos un documento que demuestre de dónde procede el dinero de su transferencia, a fin de cumplir con las normas contra el blanqueo de capitales.
En estos documentos debe figurar su nombre completo, el importe total (que debe cubrir la cantidad que envía) y la fecha en la que recibió el dinero. Esta no es una lista exhaustiva, pero debería servir de orientación sobre el tipo de documentos que aceptamos.
| Tenga en cuenta: Los extractos bancarios pueden ayudarnos a verificar la procedencia de su dinero, pero normalmente no son suficientes por sí solos. Es mejor que nos proporcione todos los documentos que pueda de la lista. |
En este artículo, incluimos los documentos que aceptamos de:
- Sueldos o ahorros del empleo
- Venta de inmuebles
- Inversiones
- Rendimientos empresariales
- Herencia
- Préstamo
Sueldos, salarios, bonificaciones, comisiones, ahorros del empleo
Si su dinero proviene de su sueldo, podríamos pedirle que muestre documentos donde figure:
- Su puesto
- Su sueldo anual
- El nombre de su empleador
- La dirección de su empleador
- Las fechas en las que trabajó
- Las fechas en las que recibió las nóminas
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Extractos bancarios que muestren un ingreso de la misma procedencia durante 3 meses consecutivos
- Nóminas
- Un contrato de trabajo
- Confirmación de su sueldo por parte de su empleador
- Copia de cuentas financieras, si trabaja como autónomo
- Un informe del Departamento de Hacienda
- Fuentes externas (sitios web, redes sociales)
- Declaraciones de la renta
- Una carta de un contable
Venta de inmuebles
Si su dinero proviene de la venta de un inmueble, podríamos pedirle que muestre documentos donde figure:
- La fecha en la que recibió el dinero
- El importe recibido
- Las firmas de las partes involucradas
- La dirección del inmueble
- Una descripción del inmueble
- El tiempo durante el que ha poseído dicho inmueble
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Una carta firmada por un abogado
- Una carta firmada por un agente inmobiliario
- El contrato de venta firmado
La propiedad del inmueble
Si su dinero proviene de la posesión de un inmueble, algunos documentos que puede usar son:
- El contrato de compraventa
- Una copia del registro de la propiedad
- Una carta firmada por un abogado
Inversiones
Si su dinero proviene de inversiones, podríamos pedirle que muestre documentos donde figure:
- La fecha en la que recibió el dinero
- El importe recibido
- El tipo de inversiones que hizo
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Extractos de la inversión
- Un extracto bancario donde aparezca el pago de la inversión
- Una carta de un contable o asesor financiero
Rendimientos empresariales o inversiones corporativas
Si el dinero que envía proviene de inversiones, podríamos pedirle que muestre documentos donde figure:
- La fecha en la que su empresa recibió el dinero
- El importe recibido
- El tipo de inversión
- El nombre de las partes involucradas
- Las firmas de las partes involucradas
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Estados financieros auditados
- Un plan de negocio para una start-up
- Su contrato (para un autónomo o una PYME start-up)
- Fuentes externas (sitios web o redes sociales)
- El sitio web de su empresa, para confirmar la participación o los cargos directivos
Herencia
Si su dinero proviene de una herencia, podríamos pedirle que muestre documentos donde figure:
- La fecha en la que recibió el dinero
- El importe recibido
- El nombre de la persona que hizo el testamento
- La firma de la persona que hizo el testamento
- Su relación con la persona que hizo el testamento
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Una carta del albacea de la herencia
- Prueba de pago de la cuenta de fideicomiso de un abogado
- Una copia certificada del otorgamiento del testamento, donde se detalle el valor de la herencia
- Una carta de un abogado
- Una carta de los fideicomisarios de la herencia
Préstamo
Si su dinero proviene de un préstamo, podríamos pedirle que muestre documentos donde figure:
- El importe del préstamo recibido
- La fecha en la que recibió el dinero
- El nombre del prestamista
- La dirección del prestamista
- La finalidad del préstamo
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Una declaración del contrato de préstamo
- Una carta del proveedor del préstamo
- Un extracto reciente de la cuenta del préstamo
Inversiones al vencimiento o cobro de póliza
Si su dinero proviene de inversiones al vencimiento o del cobro de una póliza, algunos documentos que puede usar son:
- Un certificado de hecho imponible
- Una carta de la empresa de inversión anterior referente al cobro de su póliza
Venta de una empresa
Si su dinero proviene de la venta de una empresa, algunos documentos que puede usar son:
- Una carta firmada por un abogado
- Una carta firmada por un contable acreditado
- Una copia del contrato de venta y un extracto bancario que muestre los fondos en la cuenta bancaria
- Copias de la cobertura de los medios de comunicación como pruebas de apoyo
Venta de acciones y otras inversiones
Si su dinero proviene de la venta de acciones u otras inversiones, algunos documentos que puede usar son:
- Su certificado de inversión o de ahorro
- Una nota del contrato
- Una declaración o carta de confirmación de la sociedad de inversión correspondiente
- Una carta firmada por un contable acreditado donde se detallen los fondos
Reclamación o pago de un seguro
Si su dinero proviene de la reclamación o el pago de un seguro, algunos documentos que puede usar son:
- Una carta del pagador
- Un extracto bancario donde aparezca el pago del seguro
Pago por despido
Si su dinero proviene de una indemnización por despido, algunos documentos que puede usar son:
- Una carta del pagador
- Un extracto bancario donde aparezca el pago del despido
- Una declaración de impuestos
Pago de indemnización
Si su dinero proviene del pago de una indemnización, algunos documentos que puede usar son:
- Una carta del pagador
- Un extracto bancario donde aparezca el pago de la indemnización
Venta de activos
Si su dinero proviene de la venta de activos, algunos documentos que puede usar son:
- El acuerdo de venta
- Un listado externo de un sitio web
- Una copia del registro de la propiedad
Ingresos procedentes del gobierno
Si su dinero proviene de un pago del gobierno, algunos documentos que puede usar son:
- Una carta de un organismo gubernamental (por ejemplo, una carta de prestaciones)
- Una prueba de su cuenta bancaria que muestre la recepción del pago
Ingresos por alquiler
Si su dinero proviene de ingresos por alquiler, algunos documentos que puede usar son:
- El contrato de alquiler
- Documentos de propiedad del inmueble
- Estados financieros
- Su declaración de la renta
- Una carta de un contable
Regalo
Si su dinero proviene de una donación recibida, algunos documentos que puede usar son:
- Confirmación firmada por el donante
- La escritura de la donación
- Una carta del donante confirmando los detalles de la donación
Ganancias por juegos de lotería, apuestas o juegos de azar
Si su dinero proviene de ganancias por juegos de lotería o de apuestas, algunos documentos que puede usar son:
- La confirmación del premio (por ejemplo, una carta del organismo de loterías)
- Pruebas de que el pago procede de premios (por ejemplo, el pago en una cuenta abonado por un organismo de sorteos o loterías)
- Un cheque en el que se indique "ganancias"
- Su extracto bancario que muestre los fondos depositados por una empresa designada
- Copias de la cobertura de los medios de comunicación como pruebas de apoyo
Otros fondos
Si ha recibido el dinero por otras vías, es posible que le pidamos que muestre documentos que indiquen:
- La fecha en la que recibió el dinero
- El importe recibido
- El motivo por el que lo recibió
Estos son algunos ejemplos de documentos que puede utilizar:
- Una carta firmada por un contable acreditado donde se detallen los fondos
- Alguna documentación de respaldo adecuada que muestre el pago